2015/05/18

借りる

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消費者金融ライフティの審査について独自の切り口と口コミ・評判から検証!

ライフティ

ライフティは1991年創業とその歴史はまだ浅く、他の消費者金融に比べると知名度も低い会社です。

キャッシング会社としては規模は小さいですが、申し込みから融資まで全て来店不要で行うことが出来るようになっています。

 

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さて、ライフティはキャッシングの会社ですから、「審査に通るか落ちるか」が一番気になるところですよね。

果たして大手の消費者金融よりも、審査は甘いのでしょうか?

それとも厳しいのでしょうか?

 

ライフティの審査について全9項目から徹底的に分析してみましょう!

 

ライフティ
金利 8.0%〜18.0%
限度額 500万円
審査時間 1週間程度
融資スピード 最短1〜2営業日
担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
無利息期間 無し
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1.ライフティのグループ会社や実績、タイプ、信用情報機関と保証会社の4項目から比較する

(1)ライフティのグループ会社・関連会社

ライフティは1991年に創業した企業で、元々の企業名は「ゼィープラス株式会社」というものでした。

現在の社名に変更したのは2014年と、ごく最近の話です。

 

ライフティには、グループ会社や関連会社ありません。

ただし、事業内容としては貸金業以外にも、信販事業も行っています

この信販事業は貸金業と同様、金融庁の許可が必要となりますが、その取得難易度は貸金業以上に難しいとされています。

その許可をライフティが得ている以上、貸金業のみの認可をもらっているその他中小貸金業よりも、信頼できる企業と言ってよさそうです。

(2)ライフティの売上高をチェック!

売上高は4億6,800万円(平成26年6月期)となっており、やはり大手キャッシング会社に比べると見劣りはしてしまいます。

とはいえ、決して多くないながらも、それなりの融資を行っていることが伺えます。

ただし、ライフティは前述した通り消費者金融業だけを事業としているわけではありませんので、信販事業で得た利益も含んでいることに注意が必要です。

 

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(3)消費者金融であるライフティは審査が厳しい?

ライフティは消費者金融にあたります。

そのため総量規制の対象となっており、年収の3分の1までしかお金を借りる事ができません。

また、「年収の1/3まで」となっている都合上、専業主婦や無職の方など「収入の無い人」は「0×1/3=0」となるため、ライフティからお金を借りる事はできません

どうしても自分の名義で借入を行いたい場合は、銀行系カードローンしか選択肢はありません。

(4)ライフティの審査に通りたいなら、信用情報がすべて!

ライフティの加盟する信用情報機関は、

  • JICC(日本信用情報機構)
  • CIC(クレジットインフォメーションセンター)

の2つです。

審査の際にはこの2つの信用情報機関に登録された情報を照会しており、過去に自己破産や遅延・延滞といった事故情報が登録されていないか、ということを確認しています。

また、ライフティに申し込む直近3ヶ月以内に、3社以上のキャッシングやクレジットカードの申込があると、これらの記録も信用情報には掲載されていますので、「よっぽどお金に困っているのかな……ちゃんと返してくれるかな……」と危ぶみ、審査に通さない可能性が高まります

なお、もう1つの個人信用情報機関・KSC(全国銀行個人信用情報センター)は情報照会時には使用しておらず、ここのみに事故情報などが記載してあっても審査には問題ありません。

 

また保証会社はライフティが自ら保証会社となっていますので、過去にライフティで遅延や延滞の事故を起こしていたりすると、基本的に審査には通らないと見ておきましょう。

 

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2.ライフティの審査方法や対応の3項目から比較する

(5)ライフティの審査時間とは?

キャッシングやクレジットカードの審査においては、申込から審査結果開示までの時間が短ければ短いほど、審査は優しくなっていると言われています。

ライフティの場合、他の大手消費者金融の審査に通らなかった人が借りにくることが多いという性質上、審査には時間をかけているようです。

多くの口コミによると、審査結果の連絡が来るまでには、数日や1〜2週間近くかかってしまっているとの声が良く聞かれます。

(6)ライフティには、自動審査があるの?

大手の貸金業や消費者金融では、審査にあたって「自動審査」というシステムを取り入れています。

これは、申込者の年収や他社借入件数・金額などを基に、コンピューターによる一律的な審査のことを指します。

大手ではこれまでに申込を行った膨大な人の属性とその結果を利用して、「こんな条件に当てはまる人は貸しても大丈夫」「こんな条件の人は貸すと危ない」ということをシステム的に判断しているのです。

 

ライフティの場合は、おそらく最初から人の手による審査を行っていることが予想されます。

それは、長くて1〜2週間かかる審査時間からも伺えるのではないでしょうか。

 

なお、ライフティでは公式サイト上で「0.3秒診断」というコンテンツを用意しています。

こちらでは

  • 年齢
  • 年収
  • 他社借入件数
  • 他社借入金額

の4つの項目を入力する事によって、借入できるかどうかを簡単に判断してくれるものです。

もちろん、CICなどの信用情報機関には履歴が残りませんので、気軽に試す事ができます。

ただし、こちらで「融資可能」という結果が出たとしても、実際に申し込んでみると審査に落ちてしまった……ということももちろんありますので、参考程度にとどめておきましょう。

 

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(7)ライフティの借入までの時間は?

審査に通り次第、ライフティでは銀行口座経由で融資を行ってくれます。

多くの企業では書類の返送後から融資となりますが、ライフティでは契約書類がまだ手元に届いていなくても、融資に応じてくれるようです。

ですから、審査に通りさえすれば、それから融資が下りるまでのタイムロスは少ないでしょう。

(8)ライフティの利用限度額

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ライフティでの借り入れ融資額は、最小で1,000円から行うことが可能です。

また最高限度額は500万円となっており、300万円までとする消費者金融が多い中、これは嬉しい借り入れ限度額設定ではないでしょうか。


 

ライフティの返済方法について

豚小銭入れる男性手.jpg

 

約定返済の方法

借り入れを起こしたのであれば、必ず返済というものをせねばなりません。

ここからはこの返済方法についてご紹介していきましょう。

 

まずライフティでは「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」という制度を利用しています。これは多くの消費者金融と同じ方法です。

 

そして返済方法は、キャッシングカードを使って提携ATMでの返済か、振込み、インターネットバンキングの3つから選ぶことができます。

キャッシングカードを使って返済する際は、全国のセブンイレブンにあるセブン銀行のATMが、提携ATMです。

 

また返済額の算出の仕方として、約定返済という方法を取り入れています。

これは返済時の借り入れ残高によって、「最低でもこれだけの金額は返済してくださいね」という、最小金額が設定されている方法です。

 

借り入れ残高による最低返済額は下記のように設定されています。

 

借入残高

最低返済額

5万円

5,000円

10万円

5,000円

20万円

9,000円

30万円

13,000円

50万円

15,000円

100万円

30,000円

 

もちろん上記金額以上の返済額を返すことも可能ですよ。

繰り上げ返済

ライフティでは返済サイクルを35日で設定しています。

 

Aさん(35日サイクル通りにご返済)

 

7月5日 初回借入日

↓35日

8月9日 第1回返済期日

↓35日

9月13日 第2回返済期日

↓35日

10月18日 第3回返済期日

 

期日通りにゆとりを持って完済!105日間でご返済

 

上記が期日を守って返済した例です。

しかしこの期日前に繰り上げ返済していくことももちろん可能なんですよ。

 

Bさん(初回は35日後、その前は前倒し返済)

 

7月5日 初回借入日

↓35日

8月9日 第1回返済期日

↓20日

8月29日 前倒しで第2回目の返済

↓18日

9月16日 前倒しで第3回目の返済

 

通常より22日早く完済!83日間でご返済

 

このようにお好きなタイミングで繰り上げ返済することが出来ますので、余裕が出たときには予定を繰り上げて返済するのもいいかもしれませんね。

 

3.ライフティの金利と口コミ・評判の2項目から比較する

(9)ライフティは金利が高いので審査は多少緩め?

実質年利は4.5%~18.0%となっており、最高金利は18.0%と高めの設定となっています。

法定金利ぴったりに最高金利が設定されているのは、やはり大手の審査に落ちてしまった人たちを主な顧客としているから、という理由があるのではないでしょうか。

リスクを取る代わりに金利が高く設定されているので、その分審査は多少緩めになっていることが伺えます。

 

なお、最低金利の4.5%は既に十分な信用や利用実績があり、なおかつ高額融資の場合に適用されるものです。

ですので、初めての借入時や100万円ぐらいの低額融資の人には適用されない金利ですので、ここではあまり気にする必要はありません。

 

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(10)実際にライフティでお金を借りた方の口コミ・評判を見る

ライフティにまつわる、いくつかの口コミや評判を紹介します。

 

30代・女性

申し込みして1カ月たち、その間2回ほど電話があり同じ内容を繰り返されるだけでした。

在宅確認が取れなかったので保留になっていると言われ、再審査をする形に。

スタッフさんの対応は良いのですが、即日とHPに記載しているわりには対応が遅いです。

 

40代・男性

申し込みから3、4日とかかりましたが他社3件に残り150万円ありでしたが、20万円で可決しました。

女性の方の電話対応が丁寧でしたし在確にも気を使って頂き、対応は下手な大手より良いと思います。

即日で審査結果が出ないのが残念ですが、それ以外は文句ないです。

 

20代・男性

非常に時間がかかります。

ただ、対応は悪くないです。

とにかく、時間がかかります。

申し込みから、2週間弱かかりました。

 

口コミを見ると、とにかく審査に時間がかかることが見受けられます。

現在サイト上には「当日の融資も可能」とは書かれていないようですが、どちらにしろ即日融資は期待しない方がいいでしょう。

なお、スタッフの応対は大変良いようです。

 

▼口コミでも評判のライフティのHPを見る▼
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結論:ライフティの審査難易度は星1つです。

ライフティの審査難易度:★☆☆☆☆

ここまで10個の項目からライフティの審査難易度について検証してみました。

その検証結果として、ライフティの審査難易度は星1つ(★☆☆☆☆と位置づけます。


やはり大手消費者金融や銀行系カードローンに比べると、事業規模が小さいせいもあり、審査には時間がかかってしまうようです。

そのぶんスタッフの対応は評判で、また他のローン審査から溢れてしまった人が申し込む事が多いためか、多少属性が悪くても、柔軟な審査により小額でも借入できるようにしてくれる模様です。

そのため、「他のローン審査にはとっくに落ちてしまった」とか、「借入件数や残債が多くてどこにも通りそうにない」という場合は、ぜひとも申込を行ってみましょう!

ライフティ
金利 8.0%〜18.0%
限度額 500万円
審査時間 1週間程度
融資スピード 最短1〜2営業日
担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
無利息期間 無し
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他の中小消費者金融も検討してみる?

お金を借りるなら、もちろん銀行系カードローンや大手の消費者金融を利用したほうが安心度も高いでしょう。

とはいえ、借入件数が3件以上あったり、借入額が高額ともなると、新規で貸してくれるような大手の業者はほとんどありません

そこで選択肢としてあげられるのが、中小の消費者金融です。

しかしこの中にはいわゆる闇金融もまぎれていることもあり、信頼できる業者を探すのはなかなかに難しいものです。

 

そこで、「ここなら信頼できる!」という中小の消費者金融を下記では紹介していますので、新規借入でお悩みならぜひとも参考にしてみてくださいね!

ユニーファイナンス:審査難易度★☆☆☆☆

ユニーファイナンス
金利 12.0%〜17.95%
限度額 1〜300万円
審査時間 最短即日(来店の必要あり)
融資スピード 最短即日(来店の必要あり)
担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
無利息期間 無し
▼ユニーファイナンスのホームページはこちら▼
お申し込みはこちら
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フタバ:審査難易度★☆☆☆☆

フタバ
金利 14.959%〜17.950%
限度額 10〜200万円
審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日
担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
無利息期間 30日間(初めての方に限り)
▼フタバのホームページはこちら▼
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