カードローンは審査に通らなければ意味がない!

 

 

三菱東京UFJ銀行の提供するカードローン「バンクイック」では「審査に通るか落ちるか」が一番気になるところです。

 

バンクイックは他のキャッシング会社に比べると金利は低くなっています。

最短で即日でお金を借りる事が出来、すぐにお金が必要な人には嬉しい限りです。

 

この記事では、三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックの審査について全9項目から徹底的に分析してみました。

 

1.三菱東京UFJ銀行のグループ会社や実績、タイプ、信用情報機関と保証会社の4項目から比較する

 

 

1.グループ会社・関連会社

三菱東京UFJ銀行は、三菱UFJフィナンシャルグループ(MUFG)の子会社となります。

同じくMUFGに属する主な企業や関連会社は、以下の通りです。

  • 三菱UFJ信託銀行(信託銀行)
  • 三菱UFJモルガン・スタンレー証券(証券会社)
  • カブドットコム証券(ネット証券会社)
  • じぶん銀行(ネット銀行)
  • 東京クレジットサービス(外貨両替)
  • 三菱UFJニコス(クレジットカード・信販)
  • ジャックス(クレジットカード・信販)
  • アコム(消費者金融)
  • エム・ユー・フロンティア債権回収(債権回収会社)

基本的には、金融関連の企業が多く傘下に入っています。

 

2.会社の売上高

次の表は、有価証券報告書にて発表された、2013年4月〜2014年3月までの売上をまとめたものになります。

 

系統 業者名 連結売上 単独売上


三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
- 3兆5,994億2,800万円
みずほ銀行
カードローン
- 2兆209億5,100万円
三井住友銀行
カードローン
- 3兆1,059億9,200万円
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
- 472億9,600万円





アコム 2,022億4,000万円 1,556億5,900万円
プロミス 1,948億800万円 1,647億2,800万円
アイフル 918億5,800万円 591億9,600万円
SMBC モビット - 312億5,699万円

 

売上高は上記のようになっており、メガバンクの中では一番の売上高となっています。
ただしこれはバンクイック単体の貸付高ではないので、この数値だけで確かなことは言えませんが、多くの金額を融資しているのは確実です。

 

3.三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、銀行系カードローン

ローンは主に以下の3つの系統に分けることができます。

  • 銀行系カードローン
  • 信販系カードローン
  • 消費者金融系カードローン

系統により審査の厳しさや金利の低さが系統によって大きく変わってきます。

上から下に行くにつれて、審査は易しめになり、その分金利が高く設定されるようになります。

 

バンクイックは三菱東京UFJ銀行の商品であることからもわかるとおり、銀行カードローンです。

先程述べたように、キャッシング会社としては銀行カードローン審査が厳しい傾向にあります。

ただしその分利息が少し低くなっています。

 

4.信用情報機関と保証会社

信用情報機関は、

  • JICC(日本信用情報機構)
  • CIC(クレジットインフォメーションセンター)
  • KSC(全国銀行個人信用情報センター)

すべての信用情報機関で照会を行っており、過去にどこかのキャシング会社で遅延や延滞などをしていると、審査に影響が出る場合があります。

 

また保証会社はアコムが保証会社となり、過去にアコムやアコムが保証するローンで延滞や遅延などがありますと、バンクイックでの審査も通りにくくなります。

2.バンクイックの審査方法や対応の3項目から比較する

 

 

5.審査時間

審査時間は最短で即日となっており、これはキャッシング会社の中ではかなり早い方です。

とはいえ、申込時間が遅いと早くても翌日の回答になってしまうため、申し込んだその日のうちにお金が必要!という場合は、少なくともお昼頃までには申込を済ませておきましょう。

 

なお、審査時間が早ければ早いほど、審査に通る可能性も高くなります。

 

6.自動審査の有無

バンクイックは簡易的な自動審査があります。

 

これはサイトで年収などおおよその情報を入力すると、融資可能かどうかが表示されるシステムです。

ここでの融資可能かどうかの情報は一般的なデータを元に判断していますので、契約時の審査で融資不可となる場合もあります。

 

7.融資スピード

融資は申し込み後、審査が完了し契約が済めば、すぐに融資を受けられます。

特にテレビ電話を利用した申込であれば、最短40分でローンカードまで受け取れますから、かなり早い融資スピードを実現していると言えるでしょう。

また、みずほ銀行のカードローンなど一般的な銀行系カードローンとは異なり、バンクイックでは三菱東京UFJ銀行の口座は必要ありません

故に、融資までの時間が早くなっているとも言えるでしょう。

3.バンクイックの金利と口コミ・評判の2項目から比較する

 

 

8.実質年率(金利)

実質年利は4.6%~14.6%となっており、他のキャッシング会社と比べて低い金利設定となっています。

金利が低い設定となっているため、審査に通りにくい傾向にあります。

 

また最低金利の4.6%は高額融資の場合に適用されるので、初回借入れや100万円ぐらいの定額融資の人には適用されない金利です。

ですから、基本的には最高金利の14.6%が適用されると考えておきましょう。

さらに、希望の借入枠を多めにしても少なくしても、審査の通過率に影響はありません。

 

9.口コミ・評判

いくつかの口コミや評判を紹介します。

 

30代女性

月曜昼にネット申し込み、すぐ仮審査50万OKメールが来ました。
会社に次の日の昼に電話確認がありました。
郵送からだと時間かかるから窓口に来た方が早いですよと言われ隣県にしかなかったんですが、なんとか無事行って無事50万OKでした。
オペレーターも丁寧で助かりました。

 

40代男性

申し込みしましたが全く音沙汰ナシです。
審査してもらえたのかもわからず、個人情報入力させてこの対応はいかがなものでしょうか。
連絡が早くきている人と全く連絡が来ない人がいるのは何故なんでしょう。
良くてもダメでも連絡くらいして欲しいです。

 

50代男性

職場に普通に銀行名を名乗り在籍確認の電話きたのはビックリだったが対応は良かった。

 

口コミを見ると審査が早いときと遅いときがあるようです。

また金利が低いので、初めての借入れの人などは良いかもしれません。

結論:バンクイックの審査難易度は星3つです。

 

 

三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックの審査難易度:★★★☆☆

最後に、三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査難易度は、星3つとなりました。

審査は可もなく不可もなく、平均的な審査の難易度となりました。

 

銀行カードローンなので、金利が低く総量規制の影響は受けません。

ただしやはり年収の3分の1以上借りようとすると、審査は厳しくなるようです。

他のメガバンクやネットバンクのカードローンも検討してみる?迷ったらおススメカードローンで決まり!

 

 

やっぱり使い勝手の良いカードローンと言えば、メガバンクのものなのかな……とお思いの方はたくさんいらっしゃるのではないでしょうか。

もちろん、メガバンク系の銀行カードローンは金利が低いですし、何と言っても信頼性は抜群です。

外に出れば必ず使用出来るATMが見つかるでしょうし、最近では即日審査・融資にも対応していますから、昔に比べると使い勝手は良くなってきたと言えるでしょう。

 

しかし、最近では主にネット上をメインに営業を行う銀行、いわゆる「ネットバンク」の商品もかなりおトクになってきています。

実店舗を構えて営業をするよりも格段にコストが低くなる分、サービスに力を入れることが出来るため、メガバンク系を凌ぐ低金利でローンサービスを提供することが可能になってきているのです。

 

銀行系カードローンを検討する際には、断然利用しやすいメガバンク系カードローンと合わせて、ネットバンク系のものも検討してみると良いでしょう。

 

メガバンク系列

三井住友銀行

みずほ銀行

三菱東京UFJ銀行

りそな銀行

 

ネットバンク系列

新生銀行

新生銀行のレディースローン

住信SBIネット銀行

セブン銀行

イオン銀行

楽天銀行

ジャパンネット銀行

オリックス銀行

じぶん銀行

 

地方銀行や消費者金融など、他のカードローン情報はこちらから!

【申し込む前に必読!】全国地方銀行対応!主要カードローン商品・審査情報総まとめ

 

カードローン選びに迷った時は……マネストの厳選するおススメカードローンで決まり!

 

 

お金が足りないから、カードローンを利用しよう!

そう思って調べ始めると、自分が思っていた以上にカードローン商品は様々あることを知る人は多いのではないでしょうか。

そうなると必ず生じるのが、「結局、どのカードローン商品が良いの?!」という疑問です。

 

そこでマネストでは、多くのカードローン利用者が求めているであろう3つの観点から、おススメできるローン商品を厳選してみました!

  • とにかく金利を安く抑えたい!
  • 家族を含めた他人にカードローンを利用していることが絶対にバレたくない!
  • できることなら無利息で借りたい!

上記3つのうち1つでも当てはまる条件があれば、ぜひとも次の記事を参考にしてみてくださいね。

【マネスト厳選】本当に使いやすいカードローンはコレだ!マネスト的カードローンランキングベスト3!

 

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