2015/05/12

借りる

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三井住友銀行カードローンを使うメリットについて(金利、限度額、審査など)徹底検証

安心とサービス充実の三井住友銀行カードローン

mituisumitomochart

金利 借り入れ限度額 無利息期間
4.0~14.5% 800万円 なし
即日融資 収入証明書 専業主婦・学生
可能 最短30分~1時間 300万円以上から必要 学生  専業主婦 厳しい

三井住友カードローンは、金利も業界最安値クラスの4.0%から。低い金利で借りたいならオススメのカードローンです。

また、魅力となっているは契約限度額が800万円と高く設定されていることです。おまとめローンとしても向いており、総合力としてはかなり高いカードローンサービスです。三井住友カードローンは、金利も業界最安値クラスの4.0%から。低い金利で借りたいならオススメのカードローンです。

カードの審査は最短で30分で即日融資も可能。すぐ利用されたい方には向いています。

三井住友銀行のインターネットバンキングと連動可能で、ネット口座(SMBCダイレクト)を持っていれば、口座に直接振込が可能なうえ、キャッシュカードがそのままローンカードとして使えるようになるため即日融資が非常に楽になります。

全国のローソンのATMからも利用できるなど、大手メガバンクだけに利用窓口が広いこともおすすめポイントです。申し込み方法もPC、スマートフォン、インターネットバンキング、ローン契約機、電話、郵送、直接窓口対応と、様々な方に向けて窓口を広く持っています。

三井住友カードローンの利点(メリット)

最短30分で借り入れが可能と業界最短クラスの審査

限度額は800万円と、業界でも最高水準!

三井住友銀行のインターネットバンキング口座(SMBCダイレクト)を持っている方は、キャッシュカードがローンカードとして使え、カードを取りに行く必要がない!

申し込み方法は電話、携帯端末、窓口など8つの方法を選択できる!

全国のローソンATMから引き出し可能など利用できる窓口が広い

金利は4.0%からと、かなり魅力的な設定になっている

SMBCダイレクトを持っている方はWEBだけで融資手続きが完了できる!

銀行系カードローンなのに、口座開設の必要がない

学生でもアルバイトで安定した収入があればお金を借りられる。

SMBCダイレクトをお持ちであれば、書類の審査なし

 

三井住友銀行カードローンのスペック(商品説明書)

利用について

融資限度額 金利適用方式      
800万円 単一金利
借入利率 遅延利率
4.0%~14.5% 19.94%
返済方式 返済日
残金スライド元利定額方式 毎月5、15、25、月末から選択
返済回数 返済期間
1~60回 最長 5年 0ヵ月
申込対象者 学生・専業主婦
20歳以上69歳以下
(安定収入がある方)
学生 可 専業主婦 不可
使い道 保証人
生活費 不要

借り入れ利率

100万円以下 年12.0%~14.5%
100万円~200万円 年10.0%~12.0%
200万円~300万円 年8.0%~10.0%
300万円~400万円 年7.0%~8.0%
400万円~500万円 年6.0%~7.0%
500万円~600万円 年5.0%~6.0%
600万円~700万円 年4.5%~5.0%
700万円~800万円 年4.0%~4.5%

お申込みの流れ

①必要書類の用意

キャッシングをお申込みいただく際には本人確認書類が必要となります。

・運転免許証(所持していない場合にはパスポート、健康保険証、顔写真付住民基本台帳カード)

・300万円を超える申し込みの場合には、本人の年収が確認できる資料が必要となります。

インターネットバンキング口座(SMBCダイレクト)をお持ちの方は、書類審査は不要となります。

・個人事業主の方は確定申告書の写しが必要となります。

 本人確認書類が現住所と違う場合は、以下の書類のどれかをあわせてご用意ください。

・公共料金の領収書(携帯料金不可)

・社会保険の領収書

・国税・地方税の領収書

・納税証明書

②WEB申し込み

三井住友銀行カードローンの公式サイトへ行き、申し込みフォームに必要事項を記載して、送信します。

 SMBCダイレクト口座(三井住友銀行のインターネットバンキング)をお持ちの方

SMBCダイレクト口座をお持ちの方は、必ず一度SMBCダイレクトにログインしてからお申込みを行いましょう。

手順としては以下の順番になります。

1.インターネットバンキング SMBCダイレクトログイン
2.三井住友銀行カードローンの申込ページから申し込み

ログインせずにお申込みを行った場合、現在使っているキャッシュカードとは別にローンカードが発行されてしまいます。後日統合することは可能ですが、手間がかかってしまいます。キャッシュカードを発行しに無人契約機に向かうのも手間ですし、時間がかかってしまいます。SMBCダイレクトに申し込んでいるメリットを放棄するようなものです。

申し込み後、最短30分で審査が完了します。申し込み時間が営業時間外の場合には翌日になることがあります。

審査結果は登録した電話番号、もしくはメールアドレスに連絡があります。

審査が通過したのちは、郵送、もしくは最寄りの三井住友銀行のローン契約機で専用カードを受け取ります。その後、銀行、コンビニなどのATMからローンの利用ができます。

③職場の在籍確認

三井住友銀行カードローンのオペレーターから、あなたが職場に本当に在籍しているかの確認があります。

電話で在籍確認

WEBなどの申し込みの一次審査通過後、職場に在籍しているか電話での在籍確認があります。

カードローンの申し込みとは絶対に分からないよう個人名で対応してくれすため、職場の人間にバレることはありません。勤務先で本人が電話を取る必要はなく、「席を外しております」など、代理の方が在籍していることを電話で証明してもらえれば問題ありません。

④審査

職場での確認が取れると、審査は終了です。

審査を通過すると電話かメールで連絡があります。

即日融資を受ける方法

ローン契約機に行く

三井住友銀行の支店に設置されているATMのような機械のことです。仕切りがあるので外からは見えないようになっています。

WEBでの審査が終わったあと、「ローン契約機でカードを発行する」という旨をオペレーターに伝えローン契約機に向かいましょう。

営業時間は9時~21時までです。

 

土日に即日融資を受ける方法

三井住友カードローンでは土日祝日でも午前9時から21時まで営業しているため、平日以外に手続きをしたい方も対応できます。

ただし注意点が一つあります。

 会社が休みだと、電話での在籍確認ができない

土日に会社が休みの場合

三井住友銀行カードローンの審査は土日も営業しているものの、在籍確認の審査となると「土日は休みだから電話が通じない」という人は多いことかと思います。

「土日でも会社に出勤して自分で電話を取れる」という環境であれば問題ありませんが、土日で在籍の確認が取れない場合は基本的に審査を終えることができません。ですから、月曜日からの審査になってしまいます。

返済について

返済日は規定の日程から希望日時を決めて、利用金額に応じて最低限の金額を毎月、返済することになります。

返済方法は、銀行ATM、コンビニなどのATMで対応してくれます。また、インターネットバンキング、三井住友銀行のネットバンキングからの利用も可能です。

ATMでの返済

・三井住友銀行本支店ATM
・イーネットATM(ファミリーマート等に設置)
・ローソンATM(ローソン等に設置)
・セブン銀行ATM(セブンイレブン等に設置)

口座振替で返済

SMBCダイレクトでは無料で口座振替できますが、その他の銀行では振込手数料が発生してしまいます。

返済用の銀行口座を指定しておくと、期限までにATMでの入金が確認されなかった場合にのみ自動で振替が行われるようになっているので、返済を忘れることがなくなります。

三井住友銀行カードローンの返済シミュレーション

10万円借りた場合

返済期間 1回の返済額 返済総額
1年以内(11回) 10,000円 107,227円
2年以内(24回) 5,000円 115,145円
3年以内(30回) 4,000円 119,757円

20万円借りた場合

返済期間 1回の返済額 返済総額
1年以内(12回) 19,000円 215,223円
2年以内(24回) 10,000円 230,303円
3年以内(30回) 8,000円 239,537円

30万円借りた場合

返済期間 1回の返済額 返済総額
1年以内(12回) 28,000円 323,251円
2年以内(24回) 15,000円 345,465円
3年以内(34回) 11,000円 366,143円

40万円借りた場合

返済期間 1回の返済額 返済総額
1年以内(12回) 37,000円 431,280円
2年以内(24回) 20,000円 460,623円
3年以内(33回) 15,000円 485,730円
4年以内(43回) 12,000円 514,977円
5年以内(53回) 10,000円 549,765円

50万円借りた場合

返済期間 1回の返済額 返済総額
1年以内(12回) 46,000円 539,308円
2年以内(24回) 25,000円 575,781円
3年以内(35回) 18,000円 612,839円
4年以内(48回) 14,000円 658,347円
5年以内(58回) 12,000円 699,455円

三井住友銀行カードローンはこんな方にオススメ!

土日祝日などにも審査してくれるため、平日忙しい方。

・限度額が800万円と設定されているため、大きな金額の融資を受けたい方に便利。

・すでに三井住友銀行のネットバンキングを開設している方はWEBからの申し込みだけで審査が完了します。

おまとめローンとして使いたい方

 

 三井住友銀行カードローンはこんな人には向きません

・定期的な収入が無い方や、主婦やアルバイト、学生の申し込みみは向いていません。

・審査条件が他のローンよりも厳しいため、入社して間もない、過去に返済トラブルがある方には向きません。

よくあるQ&A

 Q :他のローンと比較して三井住友カードローンのメリットはどのような点ですか?

 A :三井住友カードローンは業界内でも金利が低く設定されており、返済窓口が多くあるため、借り入れや返済が便利となっています。

 

 Q :収入が不安定な個人事業主でも借り入れは可能でしょうか?

 A :大手銀行のカードローンとなっているため、他の金融機関よりは審査は厳しくなっていますが、昨年の収入を証明できる確定申告書の写しなどがあれば、審査を受け付けることは可能です。ある程度の収入があれば、十分に融資を受けられる可能性はあります。

 

 Q :三井住友銀行のネットバンキングを持っていると審査や返済も便利になりますか?

 A :はい、なります。三井住友銀行カードローンのメリットの特徴は、ネットバンキングと連結できること、ネットバンキングの口座を持っている方は審査が短縮されることなので、ぜひご活用ください。

 

 Q : 限度額はどのように決まるのでしょうか?

 A :限度額は、収入や勤続年数、家族構成、過去の他行も含めた借り入れ履歴などを総合して、審査基準によって決められます。その後、定期的な審査によって増減することがあります。

 

 Q :職場に借り入れを知られることはありませんか?

 A :原則、個人の個人情報になるため、在籍確認の時のお電話以外は知られることはありません。審査の時にも銀行の調査とは分からないようにお電話します。

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