消費者金融のアイフルは、審査の通過率が最も重要!

 

 

アイフルは一時期経営難の状態が続きましたが、今ではかなり立ち直った状態で、利用者も増加しています。

アイフルの公式ホームページによりますと、貸付対象者は、満20歳以上、定期的な収入と返済能力を有する人で、当社基準を満たす人となっています。

さらに、取引中に満70歳になった時点での新規融資を停止するとあるので、対象年齢は20〜69歳ということになります。

 

職業の制限については特に記載がありませんが、ネットの体験談などを見るにパートやアルバイト、自営業でも申込み可能であることが伺えます。

審査に関しても、フリーターやパートの主婦が審査に通っている例が多いのが特徴と言えます。

 

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アイフルの審査に通った人の属性例を見ますと、

  1. コンビニアルバイトの20代前半フリーター
  2. 年収100万円のパート主婦
  3. 年収50万円のアルバイト男性
  4. 年収500万円以上でも収入が安定しないホステス

などがあり、これらは普通に考えると審査に有利な属性とはいえません。

ですが、言い換えればこれがアイフルの審査の難易度を示していると言え、キャッシング利用額も数万円~20万円程度と少額のものが多いようです。

 

それでは、アイフルの審査難易度について、9項目から検証していきましょう!

 

 

アイフルカードローン(アイフル)
金利 4.5%〜18.0%
限度額 500万円
審査時間 最短30分
融資スピード 最短1時間
担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
無利息期間 無し
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アイフルカードローン審査の目次

1. アイフルのグループ会社や実績、タイプ、信用情報機関と保証会社の4項目から比較する

(1) グループ会社・関連会社

(2) 売上高

(3) 銀行系 or 消費者金融 or 信販系?

(4) 信用情報機関と保証会社

2.アイフルの審査方法や対応の3項目から比較する

(5) 審査時間

(6) 自動審査の有無

(7) 融資スピード

3.アイフルの金利と口コミ・評判の2項目から比較する

(8) 実質年率(金利)

(9) 口コミ・評判

結論:アイフルの審査難易度は星5つです。

アイフルでお金を借りられる人・借りられない人

1.アイフルのグループ会社や実績、タイプ、信用情報機関と保証会社の4項目から比較する

 

 

(1) アイフルのグループ会社・関連会社から借入していないかチェック!

カードローン会社のグループ会社や関連会社を知ることに、何の意義があるのか?とお思いの方もたくさんいることでしょう。

 

ローン事業を行う企業は、最近では銀行との再編や子会社化によって、金融機関とは切っても切れない関係となってきています。

銀行でも複数のローン会社を子会社化していたり、自行のローン商品の審査・保証業務を傘下の保証会社やローン会社に委託していることもあるため、「過去に関連会社のローンで事故を起こしてしまっていたため、審査に通るはずもなかった……」ということも考えられます。

逆に「関連会社のローンで一日も遅れることなく完済していたおかげで、銀行のローンに通りやすくなった」ということもありえなくはないのです。

 

ですから、まずは関連会社について知っていきましょう

 

アイフルは、今時珍しい「独立系消費者金融」。

昨今、金融機関の子会社化が進む消費者金融ではありますが、アイフルは依然としてどの金融機関にも属さない、独立した消費者金融として運営を続けています

ですから、他社ローンを利用しているとしても、個人信用情報機関を通した共有がない限りは良くも悪くもあまり影響を与えないでしょう。

 

また、アイフルのグループ企業は、以下の通りです。

  • ライフカード株式会社(クレジットカード・信販・ローン)
  • ビジネクスト株式会社(不動産担保ローン、事業者ローン)
  • アストライ債権回収株式会社(債権回収業)
  • ニュー・フロンティア・パートナーズ株式会社(ベンチャーキャピタル)

これを見ますとアイフルはアイフルグループの中核企業であることがわかります。

関連会社となるビジネクストやライフカードの保証業務については、それぞれの企業が独立して行っているようです。

 

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(2) アイフルの売上高から、どれだけ審査に通りやすいか・厳しいか?かがわかる!

会社の売上は、すなわち「その会社がどれだけの貸付を行い、また利用者がたくさんいるのか?」という指標になります。

ローン会社の利益は「返済時の金利」で賄われています。

ですから、貸し付けた分だけ金利の収入も増え、売上が増える、という論理は理解しやすいのではないでしょうか。

また、貸付額が多いということは、その企業は融資に積極的である、ということの証明にもなりますよね。

 

次の表は、有価証券報告書にて発表された、2013年4月〜2014年3月までの売上をまとめたものになります。

 

系統 業者名 連結売上 単独売上





アイフル 918億5,800万円 591億9,600万円
プロミス 1,948億800万円 1,647億2,800万円
アコム 2,022億4,000万円 1,556億5,900万円
SMBCモビット - 312億5,699万円


三井住友銀行
カードローン
- 3兆1,059億9,200万円
みずほ銀行
カードローン
- 2兆209億5,100万円
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
- 3兆5,994億2,800万円
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
- 472億9,600万円

参考資料:2013年度 有価証券報告書

 

アイフルの売上高は、以下の通りとなります。

 

連結:918億5,800万円

単独:591億9,600万円

(2014年3月31日現在)

 

比較してみると、アコムプロミスといった同業他社の1/3の売上高となっています。

一年ごとの売上高を見てみると、毎年徐々に売上高が減少している反面、売上は上がっていることが見受けられますから、審査を厳しくして「確実な顧客のみ」に融資を行っている可能性も否定はできません

 

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(3) 消費者金融系であるアイフルカードローンは審査が厳しい?

カードローンは、業者によって3つの分類に分けることができます

その内訳は以下の3つです。

 

銀行系カードローン 銀行や信用金庫といった金融機関自体が貸付を行う。総量規制(年収による貸付額の制限)の対象外。
消費者金融系カードローン 貸付業務を主業務として行っている、在野の企業。
信販系カードローン 信販会社が貸付を行う。クレジットカードの機能として付属している「キャッシング」は、ほとんどが信販系。

 

審査の通りやすさとしては次の通りです。

 

一番審査に通りやすい 消費者金融系カードローン
二番目に審査に通りやすい 信販系カードローン
審査に通りづらい 銀行系カードローン

 

アイフルは銀行の後ろ盾があるわけでもないですので、純粋な「消費者金融系カードローン」という立ち位置になります。

銀行系カードローンよりは審査が易しいですが、先ほどの売上高を見てみると誰にでもお金を貸してくれるわけではなさそうです。

 

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(4) アイフルの審査に通りたいなら、信用情報がすべて!

信用情報機関について

カードローンにおける審査とは、「この人にお金を貸して本当に大丈夫なのか?」ということを確かめるためのものです。

この際に企業側は必ず「個人信用情報」というものを参考にします。

 

個人信用情報にはカードローンの申込状況や返済状況だけでなく、クレジットカードの返済状況や、携帯電話の端末代を分割払いで購入した際の支払情報まで、全ての「後払いに関するお金の情報」が載っているといっても過言ではありません

ですから、過去5年ぐらいの間に他社の金融会社で返済の遅延・延滞があった場合は、必ず信用情報に記載されてしまっているのです。

 

個人信用情報は、日本では以下の3つの「個人信用情報機関」という情報収集機関によって管理されています。

 

JICC[(株)日本信用情報機構]

貸金業やクレジット会社、リース会社などが主に加盟する機関。信用情報の保有期間は、契約終了日から5年。

KSC[全国銀行個人信用情報センター]

都市銀行や地方銀行、信用金庫や農協、労金などのいわゆる「金融機関」が加盟する機関。信用情報の保有期間は、契約終了日から5年を超えない期間。ただし、破産に関する官報情報は破産手続開始決定等を受けた日から10年。

CIC[(株)シーアイシー]

クレジットカード会社や信販会社、携帯電話会社や消費者金融の加盟する機関。信用情報の保有期間は、契約終了日から5年。

 

ローン会社は、上記のうちのどれかに必ず加盟をしています。

もし、過去の事故情報が掲載されている信用情報機関に加盟をしている場合は、確実に過去の情報が筒抜けになりますので、お金を借りられることはほぼできない、と考えて差し支えないでしょう。

逆に、そのローン会社が加盟していない信用情報機関に事故情報が載っている場合は、無事お金を借りられる可能性もあります。

 

系統 業者名 保証会社 JICC CIC KSC





アイフル アイフル -
アコム アコム -
プロミス SMBCコンシューマーファイナンス -
SMBCモビット 株式会社SMBCモビット -


三井住友銀行
カードローン
SMBCコンシューマーファイナンス -
みずほ銀行
カードローン
オリエントコーポレーション -
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
アコム -
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
SMBCコンシューマーファイナンス -

 

アイフルの場合は、JICCとCICに加盟していますので、審査の際は両機関で袖手されている信用情報を基に審査を行います。

ですから、JICCとCICに事故情報が掲載されていたりすると、アイフルの審査には通らなくなる、と考えましょう。

また、KSCに事故情報が載っている場合は、JICCとCICに共有がされていない限りはほとんど影響を与えない可能性が高いです。

 

保証会社について

保証会社とは、実際の審査を行う会社となります。

もしも「この人にはお金を貸して大丈夫」と審査を通した人が延滞を起こしてしまった場合は、この保証会社が融資元に返済分の補填をしてくれるのです。

実は、一見するとなんの関連性もなさそうなローン会社同士でも、同じ保証会社を利用している場合が多々あります。

ですから、過去に事故を起こしてしまった人は、同じ保証会社のローン審査には全く通らなくなってしまうこともあるのです。

 

アイフルの保証は、アイフル自体が行っています。

ですが、地方銀行カードローンや信用金庫のローン対する保証会社も兼ねていますので、過去に地方銀行や信用金庫でローンを利用したことがあり、なおかつ延滞などの事故を起こしてしまっている場合は、まずは以前に借りたローンの保証会社を調べてみましょう。

 

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2.アイフルの審査方法や対応の3項目から比較する

 

 

(5) アイフルカードローンの審査時間とは?

一度でも飛行機に乗ったことがある方はおわかりになるかと思いますが、飛行機に乗る際には搭乗前に「手荷物検査」があります。

もし、A社の手荷物検査は10秒で終わり、B社の手荷物検査は1分かかる、となった場合、どちらのほうがセキュリティが厳重である、と言えるでしょうか?

もちろん、B社の方が「じっくりと検査をしている」わけですから、それなりに厳しいセキュリティを敷いていることがわかりますよね。

 

このことは、カードローンの審査にも言えます。

カードローンやキャッシングでは審査時間は早いほうが望ましいのは言うまでもないことで、早ければ早いほど審査に通るか可能性が高い傾向があります

なお、全ての業者に言えることではありますが、申込の曜日や時間帯によっては、審査結果の開示や融資可能日が翌日以降になる場合もありますので、注意が必要です。

 

系統 業者名 審査時間 契約可能時間 即日融資 即日振込可能時間





アイフル 最短30分 9時〜21時 原則平日14時10分まで
アコム 最短30分 9時〜21時 原則平日14時まで
プロミス 最短30〜40分 9時〜21時 平日14時までに契約完了が必要
SMBCモビット 最短30分 9時〜21時 平日14時50分まで


三井住友銀行
カードローン
最短30分 9時〜21時 -
みずほ銀行
カードローン
原則即日(要口座)。
申込が午後の場合は、翌営業日となる場合も。
9時〜17時 -
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
最短30〜40分 9時〜20時(平日)
10時〜18時(土祝)
10時〜17時(日)
-
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
数日間 9時〜19時(平日)
9時〜17時(土日祝日)
× -

 

アイフルの審査時間は最短で30分となります。

大手他社カードローンにも引けを取らない早さですので、それなりには審査に柔軟であると言えるでしょう。

一般的には、希望限度額が大きかったり、勤務形態や勤続年数など個人情報に微妙な部分が出てくると審査の時間が長引くと言われています。

ですから、おおよそ1時間程度かかると考えておいたほうがいいでしょう。

 

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(6) アイフルカードローンには自動審査がある

会社によっては、コンピュータによる自動審査を導入しているところがあります。

コンピュータによる一律的な審査を行うことによって、審査スピードを速めたり、会社側の手間を減らすことができるのです。

 

また、人による審査ではなくマニュアル化された機械的な審査となっているため、審査担当者の思惑などが介在しませんから、よくわからないままに審査に落とされることはなくなるでしょう。

入力する内容は年収状況や他社からの借入状況等の情報となり、この記入値いかんで審査結果が変わってきます。

 

 

アイフルではコンピューターシステムによる自動審査を行っています。

とはいえ、これは申込後のことではなく、「1秒診断」と呼ばれる「仮審査」で利用されています

これは、申込前に「自分はアイフルでお金を借りられる可能性はあるのか?」を判断するためのもので、CICやJICCの履歴に載ることもありません。

この仮審査では、以下の4つの項目から可否を判断します。

  • 年齢
  • 勤務形態
  • 年収
  • 他社からの借入額

上記の項目を入力することで、簡易的ながら審査結果が予想できるのです。

しかし、この仮審査の結果は本審査で覆されてしまうこともままあり、「仮審査では可能だったのに、本審査に進んだら否決だった……」という口コミは多く見受けられます。

ですから、仮審査の結果はあくまで予想として見ておくにとどめておきましょう。

 

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(7) アイフルカードローンの借入までの時間は?

カードローン会社へ融資の申込を行う時は、「とりあえずカード作っておこうかな……」といった気持ちで作るものではないですよね。

親の急な入院でお金が足りない……!」とか、「今週中にどうしてもまとまったお金が必要!」といった、ある程度の緊急性を持って申込を行うかと思います。

そんなとき、審査に数日、融資までさらに1週間……なんて、悠長に待っている暇はありません。

 

融資スピードは、審査に通るまでの時間によって決まると言っても過言ではありません。

アイフルでは最短30分、おおよそ1時間で審査が完了することは、先の項目で述べました。

実際に融資を受けるためには、審査完了後に契約の作業をする必要があります。

おおよそ、この契約の作業は30分から1時間かかると言われていますので、融資が可能になるまでは最短で1時間〜2時間程度見ておけば問題無いでしょう。

 

ただし、即日融資のサービスが受けられるのは、審査完了後に店頭窓口または自動契約機での契約を行った場合かつ、平日14時10分までに申込を完了した場合に限ります。

ですから、どうしても当日中にお金が必要!という場合は、できるだけ時間に余裕を持った申込を行いましょう。

 

 

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3.アイフルの金利と口コミ・評判の2項目から比較する

 

 

(8) アイフルカードローンは、ある程度まではリスクのある貸付も?

誰しも、お金を借りるなら低金利で……と思うのは、当たり前のことですよね。

ですが、自分がお金を貸す側だったとしたら「低い金利で貸してしまって、踏み倒されでもしたら大変だ!」と思う方がほとんどではないでしょうか。

 

ローン会社ももちろん同じ考えを持つ訳ですから、もしも金利を低く貸すのであれば、「この人は貸し倒れのリスクが少ない!」という人にしか貸したくないわけです。

ですから、最高金利が低いローン商品は、必然的に「審査がかなり厳しい」ということが言えますし、逆に最高金利が法で定められた最高金利と同じくらいであれば、審査に通る人の幅が広まる、ということになります。

 

なお、貸出限度額が大きかったり、信用情報が非常に高評価であると金利が低くなると言われています。

しかし、初めての借入時から金利が低いことはあまりなく、ほとんどの方が最高金利からのスタートとなりますので、最低金利を気にする必要はありません

よくローンの比較サイトでは最低金利を強調して宣伝しているところが見受けられますが、実際に注目すべきところは最高金利ですので、この点は覚えておきましょう。

 

系統 業者名 金利 遅延損害金





アイフル 4.5〜18.0% 20.0%
アコム 3.0〜18.0% 20.0%
プロミス 4.5〜17.8% 20.0%(実質年率)
SMBCモビット 3.0〜18.0% 20.0%


三井住友銀行カードローン 4.0〜14.5% 19.94%
みずほ銀行カードローン 4.0〜14.0% 19.9%
三菱東京UFJ銀行カードローン
(バンクイック)
4.6〜14.6% 14.6%
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン(プレミアムコース)
1.99〜7.99% 20.0%

 

アイフルの最高金利は18.0%ですから、法定金利ギリギリの金利を提供していることになります。

そのため、ある程度まではリスクのある顧客に対しても貸付を行ってくれるのではないかと予想されます

 

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(9) 実際にアイフルでお金を借りた方の口コミ・評判を見る

いつの時代でも、商品の本当の価値を知りたい時は口コミに勝るものはありません

ここで、アイフルに関する口コミのいくつかを見てみましょう。

 

評価の高い口コミ

他社でも既に30万円借りていたけど、無事10万円の枠で可決しました!

借り入れは増やしたくないと思っていたけど、今回はアイフルに頼ることにしました。

すでに借り入れがあったほうでも増額申請をお願いしたんですが、利用からまだ3ヶ月ぐらいしか経っていなかったので残念ながら増額申請は否決・・・・。

・フリーターなので銀行カードローンはちょっと厳しいかなぁと思っていましたが、やっぱりダメでした。

そこで評判の良さそうなアイフルに申し込みをすることにしましたが、こちらは当日中に審査通過の連絡をもらい、さらに希望の枠もしっかりと通っていたので本当に満足です!

 

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アイフルの審査に通らない人の特徴

アイフル審査に通るか落ちるかの難易度を9項目から徹底解説!!

アイフルの審査に通らない人には、いくつかの特徴があります。具体的には信用情報にキズがある場合や借入が年収の1/3を満たしている場合、他社からの借入が5件以上ある場合などは審査が通りにくくなります。

他にも、申し込み時の虚偽報告や、収入が年金のみの場合、在籍確認が取れない場合なども審査通過が厳しいでしょう。それらの内容について具体的に見て行きましょう。

過去に「長期延滞」や「債務整理」がある

過去に長期延滞や債務整理があるなど、信用情報にキズがある場合には借り入れは困難です。もちろん延滞はカードローンだけに限らず、クレジットカードや携帯端末代の返済など、分割払いをしているものの大半が対象となるので注意が必要です。

債務整理をした場合にも審査の通貨は困難です。債務整理には話し合いによる借金の整理である「任意整理」や、裁判所に申し立てて借金を1/5程度に減らす「個人再生」、全額支払い免除の「自己破産」があり、信用情報か一定期間は信用情報に登録されています。

信用情報機関のサイトの情報をまとめると、任意整理が和解成立日から5年間、個人再生が認可決定から5~10年間、自己破産が免責確定から5~10年間登録されていますので、これらの期間が経過しないと借入れは難しいでしょう。

既に借入が年収の1/3を満たしている

複数社からの借入れ合計が、既に年収の1/3を満たしている場合にも新たな借り入れはできません。これは「年収の1/3以上の借入は認められませんよ」という総量規制というルールに基づいています。

ただし、複数社の借入をまとめてしまうおまとめローンの場合には、総量規制の対象とはなりませんので、審査をすることは可能です。

既に他社からの借入が5件以上ある

他社からの借入が既に5件以上ある場合は借入件数を減らしましょう。借入れ件数が多いほど焦げ付くリスクが高いとみなされますので、可能な限り借入件数を減らすことが大切です。インターネット上の情報をリサーチして要約すると、借入額が同じであれば、借入件数が少ない方が有利という傾向があります。可能な限りおまとめローンなどの活用で借入件数を減らしましょう。

過去2年の間に支払いが3回以上遅れている

過去2年の間に支払が3回以上遅れている場合も審査落ちする人の典型パターンといえるでしょう。現状の返済に問題がなかったとしても、信用情報にキズがある場合には、大手からの借入は厳しいと考えましょう。普段から信用情報にキズが付かないように注意が必要です。

過去にアイフルから借入を行い返済をしていない

信用情報がクリアになっていたとしても、過去にアイフルからの借入を返済していない場合には、アイフルに履歴が残っていますので、今後の借入は難しいと考えましょう。たとえば債務整理をして和解し、信用情報登録機関が過ぎた場合でも同じです。一度金融事故を起こして迷惑をかけてしまった相手からの返済はほぼ不可能です。

申込みの際に故意に虚偽の情報を提供した

申し込み時の情報に、虚偽の内容があれば審査は通りません。故意ではない場合には修正などで審査が通る可能性はありますが、故意の場合には確実に落とされます。大手消費者金融の審査はプロが行っているので、故意かどうかは見抜かれてしまうでしょう。きっちりと正しい情報を提供することを当然のことと心がけておきましょう。

収入が年金しかない

アイフルに限らず、大手消費者金融の場合は年金のみの収入の場合、融資をしてもらうことはありません。年金は安定収入だと考えて申し込む人もいらっしゃいますが、消費者金融側の立場で考えると、年金だけの収入の場合は余命を考慮すると貸し倒れのリスクとなります。そのため、借り入れをしたい場合には年金以外の収入も必要となります。

在籍確認が取れず、尚且つ自宅の固定電話もない

消費者金融に申し込むと、職場に在籍確認の電話が入りますが、在籍確認が取れない上、自宅の固定電話もない場合には審査通過は厳しいです。在籍確認は収入源の根拠を確認するための大事な確認なので、これが取れていない場合には融資されることはまずありません。

ちなみに、アイフルの在籍確認は消費者金融であることが分からないように配慮した電話をかけてくれますので、プライバシーもしっかりと守られます。

利用限度額が5万円に制限されてしまう人の特徴

アイフル審査に通るか落ちるかの難易度を9項目から徹底解説!!

めでたく審査は通ったけれども、利用限度額が5万円に制限されてしまうケースもあります。少額を急ぎで借りたい場合などには助かるかも知れませんが、ある程度まとまった金額を期待していた人には物足りないですよね?

では、どういう人が利用限度額5万円に制限されてしまうのでしょうか?その状況になってしまう人の特徴を紹介します。

内定しているが、就業をまだしていない

就職先に内定をしてはいるものの、まだ働いていない人は5万円に制限される可能性があります。アイフルは安定収入が融資条件の1つとなっていますが、内定は必ずしも安定収入とはいえません。場合によっては就業までの間になんらかの事情で内定取り消しとなるケースも考えられます。就業するまでは融資枠が極端に少ない金額に制限される可能性は覚悟しておきましょう。

収入はあるけど「定期的」ではない

収入はあっても、定期的な収入でない場合にも融資限度額は制限される可能性があります。高額融資を受けるためには安定収入が必要ですが、収入にバラツキがあったり、不定期の収入の場合には安定とはいえません。そのため、限度額は少なくなってしまいます。

他社から合計150万円以上借入している

他社から合計150万円以上借り入れをしている場合にも限度額が5万円となる可能性があります。総量規制との兼ね合いや、収入を踏まえた返済能力との兼ね合いによっても変わりますが、借入額が多くなればなるほど審査には不利となるでしょう。

日本人ではない

アイフルは外国人も利用することが可能です。しかし、日本国内に永住権がある人が限定となります。永住権があったとしても、証明書の有効期限がどれくらいかによって審査に影響を及ぼします。有効期限が短い場合には、審査落ちの可能性や審査金額が減る可能性がありますので、それらの兼ね合いでの判断となります。

外国人の審査基準のポイントは、特別永住者証明書か在留カードの提出、安定収入があるか、日本語でしっかりとコミュニケーションが取れるかがあげられます。これらが不足している場合には審査結果に直結します。

利用限度額が低く設定されやすい人はこんな人

アイフル審査に通るか落ちるかの難易度を9項目から徹底解説!!

審査に通り、ある程度の融資が確定したとしても、実はその融資額は低めに設定されているということもあります。せっかく借入をするのであれば、なるべく多く借りたいですよね?では、どんな人が利用限度額が低く設定されるのでしょうか?

1週間に他社に3件以上借入を行っている

限度額が低く設定されやすい人として、1週間に他社から3件以上の借入を行っているというケースがあります。その額に関わらず、借入件数が多いと審査では不利となる可能性がありますので、まとまった金額が必要であれば、なるべく1社から集中して借りることがおすすめです。

過去2年間に支払いを2回遅延している

過去2年間に支払を2回遅延している人も利用限度額が低く設定される可能性があります。融資をする金融業者から見ると、貸したお金が利息とともにちゃんと返ってくるかが融資の重要な要素です。とのため、支払遅延はマイナスの実績以外の何物でもありません。そのため、返済をしっかりしているかはシビアに見られると思っておきましょう。

家賃や住宅ローンの負担が年収の3割以上

家賃や住宅ローンの負担割合が年収に対して大きい場合にも借り入れ金額は制限される可能性があります。一般的に家賃の割合は年収の25%以内が目安とされています。そのため、3割以上の家賃は負担割合が高い数字です。それだけ生活費の負担が高くなりますので、融資条件も厳しく見られます。

職業が水商売・飲食店スタッフ・パチンコ店スタッフ・新聞配達員

水商売・飲食店のスタッフ・パチンコ店スタッフ・新聞配達員は限度額が低く設定される場合があります。ただし、これらの職業であったとしても経営者はその限りではありません。

即日融資を受ける為に必要なこと

アイフル審査に通るか落ちるかの難易度を9項目から徹底解説!!

アイフルで即日融資を受けるには、まずインターネットから申し込みを行い、そのあとフリーダイヤルに電話をするとスムーズです。アイフルでは急ぎで借りたい人のための体制が整っているので、この順番で相談をすると審査時間を短縮してもらえます。

また、審査前に事前診断で試したい場合には、アイフルのサイト上の「1秒診断」で試すことができます。審査に通るかどうかの目安として活用しましょう。
いずれにせよ、最短30分の即日融資がウリの業者ですので、安心して相談することが可能です。体制は整っていますので、急ぎの場合には早めにアクションを起こすことが大切です。

結論:アイフルの審査難易度は星5つです。

 

 

ここまでアイフルについて、全9項目を検討してきました。

マネストとしては、アイフルの審査をこのように評価しました。

アイフルの審査難易度★★★★★

アイフルの審査難易度は、星5つ(★★★★★)です。

 

というのも、ノンバンク系の強みとして、他社ローンの利用状況の影響を、信用情報に掲載されていない限りは受けづらいことがあげられます。

また、金利が高く設定されている代わりに、ある程度までは貸付を行ってくれる可能性が高いと言えるでしょう。

最近の売上と利益の関係性を見ると多少の不安は残りますが、少なくとも銀行系カードローンよりは審査に通りやすいかと思います。

 

実は、アイフルやアコムといった消費者金融は、毎月「新規成約率」というデータを公表していることをご存知でしょうか。

参考までに以下に主な消費者金融のデータをまとめてみましたので、ご覧下さい

 

系統 業者名 2013/3 2014/3 2015/3





アイフル 41.4% 44.2% 44.2%
アコム 46.4% 48.3% 47.3%
プロミス 43.4% 40.5% 40.6%
SMBCモビット 非公表

 

アイフルの成約率は、アコムに次ぐ数値となっています。

新規の成約率がすなわち審査の通りやすさ、という訳ではありませんが、ある程度の審査の指標にはなるのではないでしょうか。

 

とはいえ、100人の申込者に対し40人弱程度の融資となりますから、油断は禁物です。

ローンの申込記録は、個人信用情報としてCICやJICCに登録されるため、「数打ちゃ当たる」とばかりに申込を連続して続けると、いわゆる「申込ブラック」になってしまいます。

ですから、本審査に進む前に、CICなどに掲載されない仮審査のサービスを利用して、審査に通る可能性が高いところから申込を行いましょう!

 

 

アイフルカードローン(アイフル)
金利 4.5%〜18.0%
限度額 500万円
審査時間 最短30分
融資スピード 最短1時間
担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
無利息期間 無し
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アイフルでお金を借りられる人・借りられない人

 

 

結局自分は審査に通るの?落ちてしまうの?

星5つ、と言われても……本当に審査に通ることはできるの?」と思う方も中にはいらっしゃるかと思います。

そんなあなたのために、アイフルの審査に通りやすい人・落ちやすい人の基準をまとめてみました。

基準とはいえ「この基準を満たしているから絶対に審査に通る!」というわけではなく、他の理由で審査に落とされてしまう可能性ももちろんありますので、目安として活用してみてください。

 

アイフルの審査に通りやすい人

  • 安定した収入があり、1年以上は同じ職場で働いている
  • 他社のローンやクレジットカードの支払で遅れたりしたことがなく、信用情報に傷が無い
  • 借入の希望額が少ない
  • 担当者への電話応対等が丁寧で、誠実そうという印象がある
  • 申込時に記入する項目を全て埋めていて、なおかつ嘘の申告をしていない

 

アイフルの審査に落ちやすい人

  • 安定した収入はあるものの、勤続年数が1年未満と短い(審査に通らないわけではありませんが、借入限度額が低くなることがあります)
  • 会社員に比べて収入が不安定な自営業や経営者
  • 自身は働きに出ていない専業主婦
  • 他社のローンやクレジットカードの支払で遅れたりしたことが5年以内にあり、信用情報に傷がついている
  • 借入の希望額が年収の1/3ギリギリ、または超している
  • アイフル以外に、3社以上同時期にに申込を行っている
  • 他社の借入金額を含め、年収の1/3以上借りようとしている
  • 担当者との電話の際、態度が悪く不誠実そうな印象がある
  • 以前にもアイフルを利用した際、トラブルがあった
  • アイフルが保証会社となっている銀行系ローンで、事故を起こしたことがある

 

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あなたは借りられる?アイフルカードローンの申込条件

カードローンで良く聞かれる悩みとして、「自分は専業主婦なんだけどお金は借りられる?」といった、自身の社会的立場は審査に影響があるのか、というものがあります。

自身の属性はアイフルで無事お金を借りられる可能性があるのか気になる方は、下記より自身の属性にあたる項目をご覧ください。

 

正社員でも借りられる?

会社員であれば問題ありません。

限度額は500万円となりますが、50万円以下であれば収入証明書は不要です。

ただし、他社から借入中の金額とアイフルでの限度額の合計が100万円を超える場合や、審査の過程で必要という判断が下ると、収入証明書が必要になりますので、申込の際は念のため用意しておくといいでしょう

 

フリーターやパート・アルバイトで生活してるけど借りられる?

フリーターやアルバイト・パートであっても、定期的な収入自体はありますので、借入には問題ありません。

 

こちらも限度額は500万円となっており、収入証明書は50万円以下の限度額であれば必要ありません

 

自営業や経営者だけど借りられる?

自営業や経営者でも問題無く借りることはできますが、正社員やアルバイトに比べて、収入が不安定という評価をされることがあります

 

500万円まで借入は可能で、50万円以下の限度額であれば収入証明書は必要ありませんが、審査の過程で提出を求められる可能性が正社員より高いかと思いますので、念のため用意してから申込を行うと良いでしょう。

 

外国籍だけど借りられる?

外国籍の方も、定期的な収入が認められれば借入は可能です。

借入の際は、在留カードや特別永住者証明書、外国人登録証明書などが必要となりますので、用意をしておきましょう。

 

こちらも限度額は500万円となり、50万円以下であれば収入証明書は必要ありません

 

専業主婦だけど借りられる?

アイフルは消費者金融となりますので、年収の1/3以上の借入を制限する「総量規制」の対象です。

専業主婦の方の場合は収入がありませんので、アイフルを始めとした消費者金融で借入を行うことは不可能です。

 

専業主婦の方がお金を借りたい場合は、総量規制の対象外である三井住友銀行カードローンやイオン銀行カードローンBIGといった銀行系カードローンを利用するか、収入のある旦那様にお金を借りてもらうかのどちらかとなります。

 

学生だけど借りられる?

学生であっても、アルバイト等で収入が認められれば借入は可能です。

ただし、満20歳以上が申込の条件となりますので、アルバイトをしている学生なら誰でも借りられるわけではないことに注意しましょう。

 

こちらも限度額は500万円となり、50万円以下であれば収入証明書は必要ありません

 

定年退職してるけど借りられる?

アイフルの申込条件としては、満70歳までは借入が可能となっています。

しかし、借入には「定期的な収入が必要」となっていますので、定年退職後にアルバイトなどをしない限りは、借入は難しいでしょう。

 

なお、定年退職前に申込をしてカードを持っていたとしても、満70歳になると自動的に契約が切れてしまいます

 

アイフルカードローン(アイフル)
金利 4.5%〜18.0%
限度額 500万円
審査時間 最短30分
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担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
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