2015/09/15

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ジザイルカード審査に通るか落ちるかの難易度を8項目から徹底検証!!

いくらジザイルカードが必要でも、審査に通らなければ意味が無い!

ジザイルカード

ジザイルカードは三菱UFJニコスが発行しているカードです。
年会費無料でありながら、ポイントが3倍貯まるというクレジットカードです。
利用金額1,000円ごとに3ポイントと、他のニコス発行のカードと比べると貯まるポイントが多いのが特徴で、還元率は1.5%となっています。
ポイントの有効期限も最長3年間なのは嬉しい限りです。
また海外旅行保険が最高で1,000万円、ショッピング保険も付帯しているカードです。


ただしリボ払い専用カードですので、支払い方法はリボ払いしか選択できませんが、毎月の支払額を自由に設定することが出来ます。


関連記事:ジザイルカードを7つの観点で徹底検証!


しかし、ジザイルカードに限らず、クレジットカードを手にするためにはまずは審査に通る必要があります

審査と言えども、その難易度はカード発行会社やクレジットカードの性質によって変わってくるものです。


そこで、マネストではジザイルカードの審査難易度について、8つの項目から検証してみました!

ジザイルカード
ジザイルカード
発行会社三菱UFJニコス株式会社
ブランドVISA、MasterCard
年会費無料
ポイント還元率0.5%〜1.5%
電子マネー
海外旅行保険最高1,000万円
国内旅行保険
お申し込みはこちら

目次

1. 三菱UFJニコスという会社から審査難易度を比較る

(1) グループ会社・関連会社

(2) 営業収益(売上高)と会員数

(3) 会社の系統

(4) 加盟信用情報機関と保証会社

2. ジザイルカードのしくみから審査難易度を比較する

(5) ジザイルカードのステータス

(6) 分割手数料とリボ払い手数料

3. ジザイルカードの評判から審査難易度を比較する

(7) 発行スピード

(8) 口コミ・評判

ジザイルカードの審査難易度は……星3つ!

1.三菱UFJニコスという会社から審査難易度を比較する

クレジットカードの審査難易度は、カード自体だけでなくカードの発行会社にも依存します。

たとえば同じゴールドカードでも、楽天カードとアメリカン・エキスプレスカードでは全く違いますよね。

ですから、カードの審査難易度を知る際には発行会社について知る必要があります。


カード会社の審査難易度を知るには、4つの項目を検証する必要があります。

(1) グループ会社・関連会社

三菱UFJニコスの主なグループ会社は、以下の通りです。


  • MUニコス・ビジネスサービス株式会社
  • カードビジネスサービス株式会社
  • MUニコス・クレジット株式会社
  • 株式会社ペイジェント
  • 株式会社ジェイエムエス


クレジットカード発行に関わりのあるグループ会社は無いですが、その他に都市銀のローンカード発行に関わっています。
全国40近くの銀行のカード発行に関わりがあります。
もしもこれらの銀行のカードローンで事故などがあれば、三菱UFJニコスのカード発行にも影響があるでしょう。

(2) 営業収益(売上高)と会員数

三菱UFJニコスの営業収益は、2,660億円とJCBや三井住友カードともさほど変わりのない収益額です。
収益額の面から見ると、多額の収益を得ており、積極的にカードを発行していると言えます。


そして会員数でみると、会員は2,984万人となっており、JCBの会員数には敵いませんが、信販系カードの会員数よりは遙かに多い数となっています。
このような会員数から見ても、多くの会員を抱えており、積極的にカードを発行していることがわかります。

(3) 会社の系統

カード会社は、大きく分けて以下の4つに分類出来ます。

  • 銀行系
  • 信販系
  • 流通系
  • 消費者金融系


三菱UFJニコスは、銀行系のクレジットカード発行会社となります。

ですので、他の系統に比べると審査難易度は高めです。

(4) 加盟信用情報機関と保証会社

三菱UFJニコスの加盟する信用情報機関は、CICとJICCです。

上記の信用情報機関に審査に不利になる情報が掲載されていなければ、審査に落ちる可能性は低くなります。

また、保証会社は三菱UFJニコス自身ですので、過去に三菱UFJニコス保証のローン等で遅延や延滞などを起こしていると、審査落ちの可能性は高まるでしょう。


三菱UFJニコス自体の審査難易度についてもっと詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧下さい。

関連記事:三菱UFJニコス発行のクレジットカード審査に通るか落ちるかの難易度を4項目から徹底検証!!

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2.ジザイルカードのしくみから審査難易度を比較する

(5) ジザイルカードのステータス

クレジットカードには、それぞれステータスというものがあります。

有名なものだと、ゴールドカードプラチナカード、果てはブラックカードと呼ばれるような、高いステータス性とサービスを兼ね備えたものがあげられます。

このカードのグレードによって、審査の難易度は変化します。


カードによる審査難易度としては、下記のような形になります。


●ブラックカード

……カード会社側から優良顧客であると認められ、招待(インビテーション)されなければ申込すらできない。

●プラチナカード

……普通の人でも利用実績と信用情報が整えば作成も不可能ではない最上級のカード。

基本的にはカード会社からの招待制となっているが、自発的に申込をすることのできるカードもある。

●ゴールドカード

……一般カードよりもサービス面などが充実している。

最近は自分で申込ができるものも多いが、招待制となっているカードも根強く残っている。

●一般カード・クラシックカード

……世に溢れるクレジットカードのほとんどはこの一般カード。

一括払いから分割払い、リボ払いまでどんな支払い方も可能で、サービス面もそこそこ。

●リボ払い専用カード

……支払方法は原則リボ払いのみとなっているカード。

ポイント面やサービス面で一般カードよりも優遇されていることが多いが、審査は一般カードよりも易しめ。

●デビットカード

……銀行口座の残高から即引落しされるカード。

クレジットカードのようにカード会社が立て替える訳ではないため、審査は無いと言っても良い。

ジザイルカードは、その名の通り「リボ払い専用カード」に該当。

ジザイルカードはリボ払い専用カードであり、グレードで言えば一番下のグレードのクレジットカードとなります。
カードのグレードは、上がれば上がるほど審査は厳しくなり、リボ払い専用カードはグレードが一番下なので審査は易しいです。
カード事故を起こしていない普通の人なら問題なくカードは発行してもらえるでしょう。
カードのグレードがゴールドカード以上になると、審査は少し厳しくなります。

(6) 分割手数料とリボ払い手数料

クレジットカードは言ってしまえば、「後払い」ができるシステムです。

次の月に一括で返したり、2回払いまでは手数料無料としているところが過半数ですが、3回以上の分割払いやリボ払いには、手数料が必ずかかってきてしまいます

この手数料は、ローンで言う金利と思って差し支えないでしょう。


ですから、手数料が安いほど個人の信頼性が重要視され審査は厳しくなりますし、手数料が高いほど審査は甘めになってくると言えます。


ジザイルカードの支払手数料は、わりと一般的。

主なカード会社の支払手数料を、以下の表にまとめました。

系統企業名分割手数料
(年率)
リボ手数料
(年率)


三菱UFJニコス12.25〜15.0015.00
JCB7.92〜18.008.04〜18.00
三井住友カード12.00〜14.7515.00
アメリカン・エキスプレス14.9014.90
ダイナース-15.00
シティカード10.77〜13.1712.00〜18.00


オリコ12.20〜15.0010.20〜15.00
セディナ12.20〜14.8215.00
ジャックス12.25〜15.0015.00
アプラス-15.00


クレディセゾン-14.52
イオン10.05〜12.0415.00
セブン・カードサービス15.0015.00
ライフカード10.00〜14.9015.00
エポス15.0015.00


手数料はそのクレジットカードの収入を大きく作用する部分となります。
この手数料が高ければそれだけクレジットカード会社の利益も多くなり、逆に手数料が低いと利益は減ります。


それと同時に、手数料はクレジットカード利用者の信用度によっても違ってきます。
クレジットカードを持っていても破産したり、返済が出来なくなってしまうような方には、手数料を高くして出来るだけ早く多くの手数料を徴収する傾向になります。
逆にクレジットカードを長く使ってくれるような信用の高い人は、手数料を低くしても長い間手数料を取って利益を得られます。


手数料を低く利用できる人は信用度の高い人と言うことになり、審査では慎重に審査して信用度が高い人かどうかを見極めます。
逆に手数料が高ければ審査は緩めになる傾向にあります。


このことから考えると、分割払いの手数料もリボ払いの手数料もどちらも最高で15.0%となっており、他のクレジットカード会社と同じぐらいの手数料であり、審査は緩くもなく厳しくもない他社と同じぐらいの審査難易度でしょう。

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3.ジザイルカードの評判から審査難易度を比較する

(7) 発行スピード

誰しも、学校で試験を受けた経験はあると思います。

AさんとBさんが1時間の時間が与えられた試験を受け、2人とも40分で最後の問題まで到達したとしましょう。

残り20分を、Aさんは最初から最後までくまなく見直しに費やし、Bさんは1分ぐらいで見直しをした後、時間になるまで寝ていました。

学力は同じぐらいだと仮定して、どちらのほうが点数は高かったと思いますか?

この場合、「Aさんのほうがしっかり見直しをしたために、点数が高かったのでは」と考えるのではないでしょうか。


クレジットカードの審査でも、同じことが言えます。

カードの発行スピードが早ければ早いほど、審査にあまり時間をかけておらず、反対に「発行まで2週間や1ヶ月の時間を要します」ということであれば、それだけ審査には慎重を期している、という判断が可能です。

ジザイルカードの発行スピードは、最短で1週間

ジザイルカードの発行は最短で1週間となっています。
これは他の法人のクレジットカードと比べると、一般的なスピードであり、早くもなく遅くもない発行スピードとなっています。


どのようなクレジットカードでも、審査はどうしても慎重になるケースが多いです。
その人物は収入が安定しているか、勤務会社はどのようなところかなどを見ないといけないので、どうしても発行までは時間がかかるケースが多いです。
そのような中で、申し込みから発行まで1週間というのは、なかなか早いスピードであり、審査に通りやすいクレジットカードと言えるでしょう。

(8) 口コミ・評判

クレジットカードに限らず、どんな商品にしても一番参考となるのは、口コミなどの評判です。

様々な口コミサイトを見てみると、審査に関して以下のような書き込みがありました。

定年後に作成

定年退職後の年金生活ですが、カードを作ろうと申し込みました。
申し込みから1日で1次審査を通過し、書類を送付し10日後には最終審査が通り、申し込みから2週間ほどで手元にカードが届きました。


発行まで対応が早い

審査申し込みからは10分で審査通貨のメールがきて、とても早い対応でした。
カード到着も1週間で届き、とても早く届いて良かったです。
審査に通りやすい楽天で否決だったので不安でしたが、カードが作れました。


1週間で到着

申し込みからカード到着までは1週間でカードが届きました。
私は自営業であり、半年で3枚目のカード申し込みとなりましたが、問題なくカード発行できました。

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ジザイルカードの審査難易度は……星3つ!

これまで8つの項目でジザイルカードの審査難易度について検証してきました。

マネストでは、ジザイルカードの審査難易度を、このように位置づけます。

ジザイルカードの審査難易度:★★★☆☆

年会費無料でありながら、還元率が1.5%という高還元カードであり、年会費有料のカード並みの還元率です。
このカードを使うメリットは、なんといってもこのポイントが貯まりやすいことでしょう。
貯めたポイントはギフトカードやマイルやキャッシュバックに出来ます。


支払い方法がリボ払いしか出来ないところが気になりますが、リボ払いでの毎月の支払額は5,000円から5万円までと設定できるので、最高額の5万円にすれば、5万円までの買い物は一括払いとなり、手数料が発生しません。
このカードを使うなら、月の支払額を5万円にすることは忘れずに行うべきでしょう。

ジザイルカード
ジザイルカード
発行会社三菱UFJニコス株式会社
ブランドVISA、MasterCard
年会費無料
ポイント還元率0.5%〜1.5%
電子マネー
海外旅行保険最高1,000万円
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