2015/09/15

使う

534views

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード審査に通るか落ちるかの難易度を8項目から徹底検証!!

いくらヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードが必要でも、審査に通らなければ意味が無い!

ヤマダLABI ANA マイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードはヤマダ電機とセゾン、ANAが提携して発行しているクレジットカードになります。
ヤマダ電機でカードを提示したり利用したりすれば、もちろんヤマダポイントを獲得することができます。

さらに普段のお買物では、セゾンの永久不滅ポイントを貯めることが可能です。


集めたポイントは、いずれもANAのマイレージに交換ができます。
ヤマダ電機を店舗やネット関わらずよく利用される場合は、必携の1枚と言えそうです。


関連記事:ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードを7つの観点で徹底検証!


しかし、ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードに限らず、クレジットカードを手にするためにはまずは審査に通る必要があります

審査と言えども、その難易度はカード発行会社やクレジットカードの性質によって変わってくるものです。


そこで、マネストではヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの審査難易度について、8つの項目から検証してみました!

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード
ヤマダLABI ANA マイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード
発行会社株式会社クレディセゾン
ブランドAmerican Express
年会費無料(条件付き)
ポイント還元率0.5%〜10.5%
電子マネーiD、QUICPay
海外旅行保険
国内旅行保険
お申し込みはこちら

目次

1. クレディセゾンという会社から審査難易度を比較る

(1) グループ会社・関連会社

(2) 営業収益(売上高)と会員数

(3) 会社の系統

(4) 加盟信用情報機関と保証会社

2. ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードのしくみから審査難易度を比較する

(5) ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードのステータス

(6) 分割手数料とリボ払い手数料

3. ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの評判から審査難易度を比較する

(7) 発行スピード

(8) 口コミ・評判

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの審査難易度は……星3つ!

1.クレディセゾンという会社から審査難易度を比較する

クレジットカードの審査難易度は、カード自体だけでなくカードの発行会社にも依存します。

たとえば同じゴールドカードでも、楽天カードとアメリカン・エキスプレスカードでは全く違いますよね。

ですから、カードの審査難易度を知る際には発行会社について知る必要があります。


カード会社の審査難易度を知るには、4つの項目を検証する必要があります。

(1) グループ会社・関連会社

クレディセゾンの主なグループ会社は、以下の通りです。

·  ユーシーカード株式会社

·  出光クレジット株式会社

·  りそなカード株式会社

·  高島屋クレジット株式会社

·  静銀セゾン株式会社


クレディセゾンの関連グループ会社は紹介したように、クレジットカード会社も数多くあることがお分かりでしょう。
こちらのいずれかで支払遅延等の問題点があると、ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの審査はクリアするのが難しくなります。

(2) 営業収益(売上高)と会員数

クレディセゾンの営業収益は2590億円で、会員数は2560万人といわれています。
これは日本のクレジットカード業界の中でもかなり大きな収益、会員規模と言って良いでしょう。


会員数が多い、営業収益も高いのは、クレディセゾンはそれだけ顧客集めを積極的に行っているといえます。
言い換えれば顧客獲得のために、クレジットカードの審査もそれほど厳しくない設定であると予想できるわけです。

(3) 会社の系統

カード会社は、大きく分けて以下の4つに分類出来ます。

  • 銀行系
  • 信販系
  • 流通系
  • 消費者金融系


クレディセゾンは、信販系のクレジットカード発行会社となります。

ですので、他の系統に比べると審査難易度は高めです。

(4) 加盟信用情報機関と保証会社

クレディセゾンの加盟する信用情報機関は、JICCとCICです。

上記の信用情報機関に審査に不利になる情報が掲載されていなければ、審査に落ちる可能性は低くなります。

また、保証会社はクレディセゾン自身ですので、過去にクレディセゾン保証のローン等で遅延や延滞などを起こしていると、審査落ちの可能性は高まるでしょう。


クレディセゾン自体の審査難易度についてもっと詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧下さい。

関連記事:クレディセゾン発行のクレジットカード審査に通るか落ちるかの難易度を4項目から徹底検証!!

お申し込みはこちら

2.ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードのしくみから審査難易度を比較する

(5) ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードのステータス

クレジットカードには、それぞれステータスというものがあります。

有名なものだと、ゴールドカードプラチナカード、果てはブラックカードと呼ばれるような、高いステータス性とサービスを兼ね備えたものがあげられます。

このカードのグレードによって、審査の難易度は変化します。


カードによる審査難易度としては、下記のような形になります。


●ブラックカード

……カード会社側から優良顧客であると認められ、招待(インビテーション)されなければ申込すらできない。

●プラチナカード

……普通の人でも利用実績と信用情報が整えば作成も不可能ではない最上級のカード。

基本的にはカード会社からの招待制となっているが、自発的に申込をすることのできるカードもある。

●ゴールドカード

……一般カードよりもサービス面などが充実している。

最近は自分で申込ができるものも多いが、招待制となっているカードも根強く残っている。

●一般カード・クラシックカード

……世に溢れるクレジットカードのほとんどはこの一般カード。

一括払いから分割払い、リボ払いまでどんな支払い方も可能で、サービス面もそこそこ。

●リボ払い専用カード

……支払方法は原則リボ払いのみとなっているカード。

ポイント面やサービス面で一般カードよりも優遇されていることが多いが、審査は一般カードよりも易しめ。

●デビットカード

……銀行口座の残高から即引落しされるカード。

クレジットカードのようにカード会社が立て替える訳ではないため、審査は無いと言っても良い。


ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードは、「一般カード」に該当。

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードはいわゆる一般カードに相当するクレジットカードです。

普通に仕事をしていて、信用情報に傷のない人であれば、まず審査クリアできるようなステータスのカードといえます。

(6) 分割手数料とリボ払い手数料

クレジットカードは言ってしまえば、「後払い」ができるシステムです。

次の月に一括で返したり、2回払いまでは手数料無料としているところが過半数ですが、3回以上の分割払いやリボ払いには、手数料が必ずかかってきてしまいます

この手数料は、ローンで言う金利と思って差し支えないでしょう。


ですから、手数料が安いほど個人の信頼性が重要視され審査は厳しくなりますし、手数料が高いほど審査は甘めになってくると言えます。

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの支払手数料は、わりと一般的。

主なカード会社の支払手数料を、以下の表にまとめました。

系統企業名分割手数料
(年率)
リボ手数料
(年率)


三菱UFJニコス12.25〜15.0015.00
JCB7.92〜18.008.04〜18.00
三井住友カード12.00〜14.7515.00
アメリカン・エキスプレス14.9014.90
ダイナース-15.00
シティカード10.77〜13.1712.00〜18.00


オリコ12.20〜15.0010.20〜15.00
セディナ12.20〜14.8215.00
ジャックス12.25〜15.0015.00
アプラス-15.00


クレディセゾン-14.52
イオン10.05〜12.0415.00
セブン・カードサービス15.0015.00
ライフカード10.00〜14.9015.00
エポス15.0015.00

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードでは、3回以上の分割払いは採用していません。
1回か2回払いやボーナス1回・2回払い、リボ払いのいずれかしか支払方法の選択肢はないわけです。
このため分割手数料による、審査の難易度判断はできません。


ただしリボ払いは利用可能となっており、ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードのリボ払い手数料は14.52%です。
10~18%といったところがカード業界全体の相場ですから、ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの手数料は高くも低くもなく、ごく一般的な金利と言えます。
言い換えればヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの審査の難易度も標準レベルといえるでしょう。

お申し込みはこちら

3.ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの評判から審査難易度を比較する

(7) 発行スピード

誰しも、学校で試験を受けた経験はあると思います。

AさんとBさんが1時間の時間が与えられた試験を受け、2人とも40分で最後の問題まで到達したとしましょう。

残り20分を、Aさんは最初から最後までくまなく見直しに費やし、Bさんは1分ぐらいで見直しをした後、時間になるまで寝ていました。

学力は同じぐらいだと仮定して、どちらのほうが点数は高かったと思いますか?

この場合、「Aさんのほうがしっかり見直しをしたために、点数が高かったのでは」と考えるのではないでしょうか。


クレジットカードの審査でも、同じことが言えます。

カードの発行スピードが早ければ早いほど、審査にあまり時間をかけておらず、反対に「発行まで2週間や1ヶ月の時間を要します」ということであれば、それだけ審査には慎重を期している、という判断が可能です。

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの発行スピードは、最短で4営業日

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードのカード発行までにかかる時間ですが、最短4営業日といわれています

しかしクレジットカードのポータルサイトを見てみると、利用者の平均は13.6日といいます。


クレジットカードに申し込んでから自宅にカードが届くまで、2週間から3週間程度かかるのが一般的です。
そのように考えるとヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの平均2週間弱というのは、ごく平均的な審査の難易度と結論付けられます。

(8) 口コミ・評判

クレジットカードに限らず、どんな商品にしても一番参考となるのは、口コミなどの評判です。

様々な口コミサイトを見てみると、審査に関して以下のような書き込みがありました。

確認電話の翌日に審査通過

1日仕事の都合で確認電話に出られなかったのですが、翌日確認の電話を受け取ることができました。

その翌日には審査通過しましたとのメッセージをメールで受け取りました。

店員に勧められたが…

パソコンを購入するときに店員に進められました。
しかし割賦販売法可能額にオーバーしてしまったので否決にされ、残念です。

1週間で届きました

口コミだと2週間弱かかるという話でしたが私の場合、申し込んでから1週間で届きました。

お申し込みはこちら

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの審査難易度は……星3つ!

これまで8つの項目でヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの審査難易度について検証してきました。

マネストでは、ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの審査難易度を、このように位置づけます。

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードの審査難易度:★★★☆☆

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードはステータスは一般カードとなり、申し込んでからカードの届くまでの期間もごく平均的と言えます。
その意味では、審査の難易度は決して高くないことが推測され、ごく標準的なレベルであることがうかがえます。
そこで当サイトでは、星3つと判断しました。


ヤマダ電機でショッピングをすると、カード入会を勧められることもあるかと思いますが、勧めているのはヤマダ電気の店員であってカード会社の関係者ではありません。

そのため、薦められたからと言って必ずしも審査通過できる保証があるということではないことに注意が必要です。

ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード
ヤマダLABI ANA マイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード
発行会社株式会社クレディセゾン
ブランドAmerican Express
年会費無料(条件付き)
ポイント還元率0.5%〜10.5%
電子マネーiD、QUICPay
海外旅行保険
国内旅行保険
お申し込みはこちら

この記事が気に入ったらいいね!しよう

マネストの最新エントリーが見られます。

Twitterでマネストをフォローしよう!

「使う」ランキング

人気記事総合ランキング

Tweet by @ManeSto_com