• ビジネクストの特徴と使いやすさを10項目から比較・検証した結果を大公開!

ビジネクストは、アイフルの関連企業です。

ビジネクスト ロゴ

ビジネクストは、三井住友信託銀行とアイフルの共同出資で設立された会社であり、ビジネスローンとしては老舗の会社です。

 

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貸出しは個人事業主と中小企業に限定しており、給与所得者の方は申し込みは出来ません。
ビジネスローンでありながら担保不要で、保証人も不要です。
またインターネットからの申し込みも受け付けており、来店不要で契約も出来ます。

 

そんなビジネクストを、「本当に使いやすいのか?」ということについて、10個の項目からマネストなりに検証していきたいと思います。

ビジネクスト(事業者専用ローン)
ビジネクスト
金利 8.0%〜15.0%(100万円以上)
13.0%〜18.0%(100万円未満)
限度額 1,000万円
審査時間 最短3営業日
融資スピード 最短3営業日
担保・保証人 法人の場合は、
​代表者が連帯保証
パート・アルバイト 融資不可
無利息期間 無し
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目次

ビジネクスト3つのメリットとは?

全10項目から検証!ビジネクストの強みと弱み〜金利編

1.金利と限度額

2.融資対象者と最長借入期間

全10項目から検証!ビジネクストの強みと弱み〜申込編

3.申し込み方法

4.ネット申込時の入力項目

5.申込のための必要書類

全10項目から検証!ビジネクストの強みと弱み〜審査編

6.審査と信用情報機関

7.申込から融資までの時間

全10項目から検証!ビジネクストの強みと弱み〜借入と返済編

8.借入方法と返済方法

9.ATMを利用した借入と返済

10.返済方式と返済シミュレーション

ビジネクストは、どんな人に向いている?

ビジネクストを使う3つのメリットとは?

ビジネクストのメリットは、次の3つです。

1.連帯保証人は必要ナシ!

通常事業用の融資には銀行などでお金を借りようとすると連帯保証人を求められることも多いですが、ビジネクストなら連帯保証人は不要です。


保証人を用意するとなると、日数が必要となってしまいますが、連帯保証人不要でお金が借りられますので、すぐに融資を受けられます。

 

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2.公的融資より必要書類が格段に少ないから、煩わしいことはしなくてOK!

申し込みに必要な書類は、法人の場合は代表者本人を確認する書類、登記事項証明書(商業登記簿謄本)、決算書原則2期分等、個人事業主の場合は本人を確認する書類、確定申告書原則2年分等となっております。

公的融資よりも提出書類が少ないので、煩わしい書類の準備も必要なく、すぐにお金が借りられます。

3.カードローンのメリット。お金がすぐに手に入り、すぐに返済できる!

融資が決定すると専用のカードが発行されます。
このカードによって借入れも返済も行うことが出来ますので、カードでいつでもATMから返済も可能となっています。

 

その他のメリットについては、「【資金繰りに悩む事業主の方必見】ビジネクストは必要書類も少なく素早い対応!ビジネクストのカードローンが公的融資より勝る3つの理由」をご覧下さい。

 

 

関連記事:【資金繰りに悩む事業主の方必見】ビジネクストは必要書類も少なく素早い対応!ビジネクストのカードローンが公的融資より勝る3つの理由

 

ビジネクストのメリットを紹介しましたが、他のカードローン商品と比較すると、どのようなことがわかるのでしょうか?

次の項目より、検証していきたいと思います!

 

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全10項目から検証!ビジネクストの強みと弱み〜金利編

1.金利と限度額

金利

やはりカードローンを利用するとなると気になるのは金利でしょう。他の会社と比べると金利はどうなっているでしょうか。

 

系統 業者名 金利 限度額





ビジネクスト 8.0〜18.0% 50〜1,000万円
シンキ
オーナーズセレクトカード
13.0〜18.0% 5〜300万円
プロミス
自営業者カードローン
6.3〜17.8% 〜300万円


ORIX CLUB CARD 8.0〜17.8% 50〜500万円
セゾンファンデックス 6.5〜17.8% 1〜500万円
オリエントコーポレーション
CREST for Biz
6.0〜18.0% 10〜300万円

 

ビジネクストの金利は100万円以上の借入れなら8.0~18.0%となっています。
これはプロミスやセゾンの事業者用ローンと比べると若干金利は高いですが、事業者ローンの中では標準的な金利です。

 

事業者ローンは借りるお金も、個人用のカードローンよりも多くなるので、0.1%でも金利を低くして借りた方が、その分返済金額も少なくなり、少しの金利の上限でも大きく返済額に影響を与えます。

 

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2.融資対象者と最長借入期間

 

系統 業者名 融資対象者 最長借入期間





ビジネクスト 満20歳〜満69歳の法人経営者または個人事業主 最長5年
返済回数60回以内
シンキ
オーナーズセレクトカード
法人経営者または個人経営者の方 最長6年9ヶ月
返済回数80回以内
プロミス
自営業者カードローン
20歳以上65歳以下の自営者の方 最長6年9ヶ月
返済回数80回以内


ORIX CLUB CARD 20歳から69歳の方で、以下の条件に当てはまる人
・業歴1年以上の個人事業主
・法人格を有する事業代表者
最長10年2ヶ月
返済回数122回以内
セゾンファンデックス 20歳から65歳までの個人事業主 最長5年
返済回数60回以内
オリエントコーポレーション
CREST for Biz
個人事業主 最長159ヶ月
返済回数159回以内

 

ビジネクストは、事業者向け融資なので、満20歳〜満69歳の法人経営者または個人事業主が対象となります。

一般の給与所得者の申し込みは出来ません。

 

借入期間は最長で5年となっており、返済回数は60回以内となります。

そのために、融資額に対し60回以内で返済できる金額を毎月返済していくこととなります。

 

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全10項目から検証!ビジネクストの強みと弱み〜申込編

3.申し込み方法

系統 業者名 インターネット 自動契約機 店頭 電話

郵送
その他





ビジネクスト × ×  
シンキ
オーナーズセレクトカード
× レイクの自動契約機にて、申込後の契約作業が可能
プロミス
自営業者カードローン
×  


ORIX CLUB CARD × × ×  
セゾンファンデックス ×  
オリエントコーポレーション
CREST for Biz
× ×  

 

ビジネクストの申し込み方法は、

  • インターネット
  • FAX

この2つのみです。
東京に店舗がありますので、そこまで行けば来店して申し込みを行うことも出来ますが、これは東京近郊に住んでいる方に限られます。

 

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4.ネット申込時の入力項目

ビジネクストのサイトから申し込み際は、以下の項目を入力します。
入力自体は早い人は3分程度、遅くとも10分程度あれば全て埋めることができるでしょう。

 

【申し込みに関して】

  • 希望商品
  • 希望金額

【申込者情報】

  • 事業形態
  • 名前
  • 生年月日
  • 性別
  • 住所
  • 電話番号
  • メールアドレス

【経営者情報】

  • 会社名
  • 住所
  • 電話番号
  • 創業年月日

【アンケート】

  • ホームページを知ったきっかけ
  • 質問など

5.申込のための必要書類

系統 業者名 利用可能な
本人確認書類
所得証明書類 その他必要書類





ビジネクスト 運転免許証
パスポート
健康保険証
住基カード(写真付)
など
法人の場合:
決算書(原則2期分)
個人事業主の場合:
確定申告書の写し(原則2年分)
法人の場合:
登記事項証明書
(商業登記簿謄本)
シンキ・
オーナーズセレクトカード
運転免許証
パスポート
健康保険証
住民基本台帳カード(顔写真付)
※提出書類と現住所が異なる場合は、現住所の記載された以下の書類も提出の必要があります。
国税または地方税の領収書・納税証明書
公共料金の領収書
官公庁発行の各種証明書類(住民票など)
社会保険料の領収書
法人の場合:
年収が確認できる書類
個人事業主の場合:
直近1期分の確定申告書
法人の場合:
経営会社の直近1期分の決算書
プロミス
自営業者カードローン
運転免許証
健康保険証
パスポート
確定申告書(前年度分のもの)
青色申告決算書または収支内訳書
事業実態を証明する書類(営業許可証、受注・発注書、納品書、請求書、領収書など)


ORIX CLUB CARD 運転免許証
健康保険証
パスポート
最新の確定申告書(第1表および第2表) 個人事業主の場合は、経営状況申告書も提出
セゾンファンデックス 健康保険証
運転免許証
運転経歴証明書
確定申告書、決算書 借入計画書など、事業計画や資金繰り、収支計画などがわかるもの
オリエントコーポレーション
CREST for Biz
  確定申告書B、青色申告決算書、収支内訳書 「事業状況のご確認」書面、または借入計画書

 

ビジネクストの申込時に必要なのは、以下のものとなります。

  • 法人の場合は、代表者本人を確認する書類、登記事項証明書(商業登記簿謄本)、決算書原則2期分等
  • 個人事業主の場合は、本人を確認する書類、確定申告書原則2年分等

となります。

本人確認書類は、運転免許証、パスポート、健康保険証、住基カード等です。

 

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全10項目から検証!ビジネクストの強みと弱み〜審査編

6.審査と信用情報機関

個人信用情報機関

ローンの利用歴やクレジットカードの支払状況など、「お金の貸し借り」に関する情報は「個人信用情報」と呼ばれています。

 

この情報を集積し、各金融機関や貸金業者に提供しているのが、「個人情報信用機関」と呼ばれる組織です。

 

個人信用情報機関は、主に3つの機関が存在し、それぞれローンの種類によって加盟する機関が違います。

 

  • JICC(株式会社日本信用情報機関)

貸金業やクレジット会社、リース会社などが主に加盟する機関。

  • CIC(株式会社シー・アイ・シー)

クレジットカード会社や信販会社、携帯電話会社や消費者金融の加盟する機関。

  • KSC(全国銀行個人信用情報センター)

都市銀行や地方銀行、信用金庫や農協、労金などのいわゆる「金融機関」が加盟する機関。

 

ビジネクストの審査の際にも、これらの信用情報機関に登録された情報を照会し、「この人は過去に他社で延滞などの事故を起こしていないか?」ということを確認します。

 

系統 業者名 保証会社 JICC CIC KSC





ビジネクスト ビジネクスト - -
シンキ
オーナーズセレクトカード
シンキ -
プロミス
自営業者ローン
SMBCコンシューマーファイナンス -


ORIX CLUB CARD オリックスクレジット -
セゾンファンデックス セゾンファンデックス - -
オリエントコーポレーション
CREST for Biz
オリエントコーポレーション -

 

ビジネクストでは、JICCに加盟していますので、ここにあなたの事故情報が掲載されていると、審査では不利になります。

 

もしも事故情報が掲載されているのかどうか心配なら、自分でも信用情報を見ることは出来ますので、信用情報機関に行くと閲覧できますので、行くことをおすすめします。

審査完了までの時間

書類提出から融資までは3営業日です。
一般的なカードローンのような即日融資は出来ませんが、融資額が多いことを考えると、銀行などで借りるよりも早いです。

 

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7.申込から融資までの時間

系統 業者名 融資までの時間 契約可能時間 即日融資 即日振込可能時間





ビジネクスト 3日程度 9時〜18時 × -
シンキ
オーナーズセレクトカード
最短即日 9時〜21時 原則平日14時まで
プロミス
自営業者カードローン
最短即日 9時〜21時 原則平日14時50分まで


ORIX CLUB CARD 最短即日 9時〜19時 原則平日14時30分まで
セゾンファンデックス 最短即日 9時〜19時 原則平日13時まで
オリエントコーポレーション
CREST for Biz
最短数日 9時30分〜17時30分 × -

 

申込から融資まで流れは、以下のようになります。

  • ビジネクストのサイトから申し込み
  • 申し込み内容に基づき仮審査
  • 必要書類をビジネクスト宛に送付
  • 提出書類に基づき本審査
  • 本審査後契約し、融資を行う

という流れです。

原則来店不要で契約が出来ますが、融資までは申し込みから3営業日かかります。

 

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全10項目から検証!ビジネクストの強みと弱み〜借入と返済編

8.借入方法と返済方法

借入方法

系統 業者名 振込可能
金融機関
借入方法 手数料 即日





ビジネクスト 指定した銀行口座 インターネット
電話
無料
シンキ
オーナーズセレクトカード
楽天銀行
各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
インターネット
電話
無料
プロミス
自営業者カードローン
三井住友銀行
ジャパンネット銀行など
インターネット
電話
無料


ORIX CLUB CARD 登録したお支払い口座もしくは振込登録口座 インターネット
電話
無料
セゾンファンデックス 引落口座として設定した銀行口座 インターネット 無料
オリエントコーポレーション
CREST for Biz
引落口座として設定した銀行口座 インターネット
電話
無料

 

ビジネクストは、専用のカードを使ってATMから借入れを行えます。
セブン銀行、アイフル、東京スター銀行のATMが利用できますが、東京スター銀行は借入れのみ利用できます。

 

また電話で指定の口座に振り込んでもらうことも出来ます。

返済方法

系統 業者名 対応金融機関 手数料 引落日





ビジネクスト 都市銀行
地方銀行
信用金庫
労働金庫など
無料 非対応
シンキ
オーナーズセレクトカード
三井住友銀行
りそな銀行
楽天銀行
ゆうちょ銀行など
無料 毎月6/26日
プロミス
自営業者カードローン
三井住友銀行
ジャパンネット銀行など
無料 5/15/25/末日


ORIX CLUB CARD 都市銀行
地方銀行
信用金庫
労働金庫など
無料 10/20/末日
セゾンファンデックス 都市銀行
地方銀行
信用金庫
労働金庫など
無料 毎月4日
オリエントコーポレーション
CREST for Biz
都市銀行
地方銀行
信用金庫
労働金庫など
無料 毎月27日

 

返済方法は提携ATMからの振込、店頭での直接返済などの方法があります。
また事前に返済金額以上の額を返済することも可能です。

 

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9.ATMを利用した借入と返済

系統 業者名 利用可能な主要ATM 手数料





ビジネクスト セブン銀行ATM
東京スター銀行ATM(出金のみ)
アイフル
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回

※アイフルATMは無料
シンキ
オーナーズセレクトカード
新生銀行ATM
レイクATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
イオン銀行ATMなど
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回
プロミス
自営業者カードローン
三井住友銀行ATM
セブン銀行
ローソンATM
E-net
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回


ORIX CLUB CARD 都市銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
@BANK
E-net
イオン銀行ATM
新生銀行ATM
ゆうちょ銀行ATMなど
1万円以下:108円/回
1万円超〜5万円未満:216円/回
5万円超:無料
セゾンファンデックス 都市銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
イオン銀行ATMなど
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回
オリエントコーポレーション
CREST for Biz
都市銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
ゆうちょ銀行など
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回

 

ビジネクストで利用できるATMは、

  • セブン銀行ATM
  • アイフルATM
  • 東京スター銀行ATM

が利用出来ます。

東京スター銀行ATMは借入れのみ利用できます。
これらのATMを利用する場合は、借入れも返済も手数料無料で利用出来ます。

 

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10.返済方式と返済シミュレーション

返済方式

ビジネクストの返済方式は、元金定率リボルビング返済方式であり、毎月の返済額は一定であり、残高に対する利息を返済額に上乗せして支払う方法です。

元金を支払割合は、ビジネクストのウェブサイト上に掲載されている返済例を見ると「2.0%」と表記されています。

ただ、場合によっては変動する可能性もあるかと思います。

 

たとえば200万円の借入額なら毎月の返済額は40,000円で、1回目の返済金額の利息は24,657円となり、合計返済額は64,657円です。
10回目の返済額は支払い元金の40,000円に、残高1,600,000円に対する利息の20,219円を足して60,219円となります。

 

残高に対して利息が変動していく方式です。

 

返済シミュレーション

たとえば300万円借りたとしましょう。
その場合の月々の返済額の元金は、60,000円となります。

 

借入から1ヶ月後に約定返済日が来ると、返済の利息は以下のように計算ができます。
金利は15.0%として計算しましょう。

 

(300万円×0.15%)÷365日×31日=38,219円
これが利息です。

 

60,000円+38,219円=98,219円
これが元金と利息を足した返済額となります。


毎月利息を足して支払うので、完済までは50回毎月支払いを続けていくこととなり、支払利息の合計は約180万円にもなります。

 

300万円借りて、その金額の半分以上を利息として追加して支払うこととなるのです。
まるで利息を毎月支払うために返済をしているようなものです。

 

そこで重要なのが、「繰上げ返済」です。
繰上げ返済した分は、全額が「元本」の返済に充てられます。

ですから、繰上げ返済すればするほど、返済期間は短くなり、利息はどんどん減っていきますから、お金に余裕が出た場合は優先して繰上げ返済に充てるようにしていくと良いです。

 

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ビジネクストは、どんな人に向いている?

早く事業用資金を借りたい

ビジネクストなら、申し込みから融資まで3営業日と早いです。
銀行での融資よりもすぐにお金を借りることが出来ますので、すぐにお金が必要という人におすすめです。

申込書類を少なくしたい

ビジネクストは法人でも個人事業主でも、申込時の書類は数点だけで済みます。
そのために、事業用資金が必要だけど、申し込みを簡潔に済ませたいと言う人におすすめです。

連帯保証人無しで借りたい

ビジネクストなら連帯保証人なしで申し込みをすることが出来、銀行で借りるような場合と違い、わざわざ連帯保証人を用意する必要もないので、お金が必要と思ったときにすぐに申し込みが出来ます。

ビジネクスト(事業者専用ローン)
ビジネクスト
金利 8.0%〜15.0%(100万円以上)
13.0%〜18.0%(100万円未満)
限度額 1,000万円
審査時間 最短3営業日
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担保・保証人 法人の場合は、
​代表者が連帯保証
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