セブン銀行カードローンはコンビニと同じように使いやすいのかな……?

セブン銀行カードローンは、セブンイレブンを運営しているセブン&アイHLDGSグループが発行しているカードローンです。

 

カードローン会社としては珍しく、申込時に本人確認と在籍確認の必要がありません。
また融資額は10万円と30万円と50万円の3コースのみとなっており、少額融資専門のカードローンとなっています。

 

今回は、一見するとメリットばかりに見えるセブン銀行カードローンを、「本当に使いやすいのか?」ということについて、10個の項目からマネストなりに検証していきたいと思います。

 

セブン銀行カードローン(セブン銀行)
金利 15%
限度額 10万円~50万円
審査時間 最短10分
融資スピード 最短即日
担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
無利息期間 無し

【専業主婦もフリーターも申込OK?!】

本当に使いやすいカードローンはこの3つだった!

 

目次

セブン銀行カードローン3つのメリットとは?

全10項目から検証!セブン銀行カードローンの強みと弱み〜金利編

1.金利と無利息期間

2.限度額

全10項目から検証!セブン銀行カードローンの強みと弱み〜申込編

3.申し込み方法

4.ネット申込時の入力項目

5.申込のための必要書類

全10項目から検証!セブン銀行カードローンの強みと弱み〜審査編

6.審査と信用情報機関

7.申込から融資までの時間

全10項目から検証!セブン銀行カードローンの強みと弱み〜借入と返済編

8.借入方法と返済方法

9.ATMを利用した借入と返済

10.返済方式と返済シミュレーション

セブン銀行カードローンは、どんな人に向いている?

セブン銀行カードローン3つのメリットとは?

セブン銀行のメリットは以下の3つです。

1.借入限度額は最大50万円!使い過ぎが心配な人にもおススメです。

借入れの限度額は最大で50万円までです。
50万円までなので、沢山借りすぎて返済できなくなるという心配もなく、また少しだけお金が必要という人にも適しています。

2.なんと職場への在籍確認はナシ!

多くのカードローンでは会社への在籍確認は必須であるの対し、セブン銀行カードローンは在籍確認がありません。
煩わしい在籍確認をせずにお金を借りることが出来ます。

3.パートの主婦やフリーターでも借りやすい!

毎月小額でも安定した収入のあるパートやフリーターの方が借りられるのはもちろんのこと、収入のない専業主婦の方でも、配偶者の同意無しに借りられるので、そのような方々でもとても借りやすいカードローンです。

 

その他のメリットについては、「【セブン銀行カードローンは超お手軽】その使い勝手、やはりコンビニ並み。セブン銀行カードローンが異様に便利すぎる件。」をご覧下さい。

 

関連記事:【セブン銀行カードローンは超お手軽】その使い勝手、やはりコンビニ並み。セブン銀行カードローンが異様に便利すぎる件。

全10項目から検証!セブン銀行カードローンの強みと弱み〜金利編

1.金利と無利息期間

金利

やはりカードローンを利用するとなると気になるのは金利でしょう。他の会社と比べると金利はどうなっているでしょうか。

系統 業者名 金利 遅延損害金


セブン銀行カードローン 15.000% -
三井住友銀行カードローン 4.0〜14.5% 19.94%
みずほ銀行カードローン 4.0〜14.0% 19.9%
三菱東京UFJ銀行カードローン
(バンクイック)
4.6〜14.6% 14.6%
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン(プレミアムコース)
1.99〜7.99% 20.0%





アコム 4.7〜18.0% 20.0%
アイフル 4.5〜18.0% 20.0%
プロミス 4.5〜17.8%

20.0%(実質年率)

SMBCモビット 3.0〜18.0% 20.0%

 

セブン銀行カードローンの金利は一律15.000%となっています。
融資限度額は10万円と30万円と50万円の3コースありますが、どのコースでも金利は一律15.000%です。

他の銀行のカードローンと比べると若干金利は高めです。


金利はどのコースも一律15.000%ですが、月々の返済額は10万円コースが一番少ないです。
このために若干10万円コースの方が返済は楽です。

 

無利息期間

カードローンの業者によっては、「初回のご利用に限り無利息期間が適用!」というサービスを行っているところがあります。

 

セブン銀行カードローンはというと、残念ながら無利息キャンペーンを行っていません。

 

初めての借入れであり、期間内に返すことのできる目処があるのであれば、無利息期間を設けている以下のカードローンの利用も検討してみることをおススメします。

 

会社名 無利息期間 金利 借入可能額
アコム 30日間 4.7〜18.0% 1〜500万円
プロミス

30日間

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

4.5〜17.8% 1〜500万円
新生銀行(レイク) 30日間 4.5〜18.0% 1〜500万円
180日間 12.0〜18.0% 1〜200万円
ノーローン 1週間 4.9〜18.0% 1〜300万円

 

2.限度額

 

系統 業者名 限度額 金利


セブン銀行カードローン 10万円・30万円・50万円 15.000%
三井住友銀行カードローン 10〜800万円 4.0〜14.5%
みずほ銀行カードローン 10〜1,000万円 4.0〜14.0%
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン(プレミアムコース)
10〜1,000万円 1.99〜7.99%
三菱東京UFJ銀行カードローン
(バンクイック)
10〜500万円 4.6〜14.6%





アイフル 1,000円〜500万円 4.5〜18.0%
アコム 1〜500万円 4.7〜18.0%
プロミス 1〜500万円 4.5〜17.8%
SMBCモビット 1〜800万円 3.0〜18.0%

 

セブン銀行カードローンの限度額は、10万円・30万円・50万円の3コースとなります。
多くのカードローンの中では500万円や1,000万円と高額な限度額を設定している中で、セブン銀行カードローンは上記の3コースのみを用意しています。

 

これは融資額を3コースに設定する代わりに、その分審査などを簡易的にし利便性を高め、利用者にとって利用しやすいカードローンとなっています。

全10項目から検証!セブン銀行カードローンの強みと弱み〜申込編

3.申し込み方法

系統 業者名 インターネット 自動契約機 店頭 電話

郵送
その他


セブン銀行
カードローン
× × ×  
三井住友銀行
カードローン
 
みずほ銀行
カードローン
×  
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
×  
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
× × ×  





アコム  
アイフル 電話のみ  
プロミス 三井住友銀行ローン契約機
SMBCモビット ×  

 

申込方法

セブン銀行の申し込み方法はネット上からのみ受け付けています。
セブン銀行のカードローンのサイトから申し込むことになります。

 

申し込む場合はセブン銀行の口座開設が必須となっており、口座の無い方はカードローン申し込みと同時に口座開設の申込も行えます。

 

4.ネット申込時の入力項目

セブン銀行のカードローンを申し込むには、まずは以下の必要項目を記入します。

 

入力する内容は、以下のものとなり、
多く感じますが、入力自体は早い人は3分程度、遅くとも10分程度あれば全て埋めることができるでしょう。

  • 本人確認書類の選択
  • おなまえ
  • 性別
  • 生年月日
  • 住所
  • 連絡先
  • 職業
  • 勤務先
  • 取引目的
  • ローンサービス申し込み情報
  • キャッシュカードと明細について

セブン銀行カードローンの申し込み内容は、他の銀行のカードローンと比べると極めて簡易的であり、比較的記入項目も少なく申し込みしやすいです。

5.申込のための必要書類

系統 業者名 利用可能な
本人確認書類
収入証明書
必要額


セブン銀行
カードローン
運転免許証
パスポート
各種健康保険証
住民基本台帳カード
年金手帳
住民票
印鑑証明書
在留カード
-
三井住友銀行
カードローン
運転免許証
健康保険証
パスポート
住民基本台帳カード(顔写真付き)など
300万円
みずほ銀行
カードローン
運転免許証
運転経歴証明書
パスポート
各種健康保険証
印鑑証明書
住民票
住民基本台帳カード
在留カード
特別永住者証明書
200万円
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
運転免許証
各種健康保険証
パスポート
(学生の場合は+学生証)
100万円
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
1.
公共料金の領収書・請求書(原本)+下記いずれかの証明書
運転免許証
各種健康保険証
住民基本台帳カード(写真付き)
在留カード
特別永住者証明書


2.
住民票の移し
住民票記載事項証明書
印鑑登録証明書
(全て原本)
300万円





アコム 運転免許証
健康保険証
パスポート

上記書類と現住所が異なる場合、以下のものが必要。
国税・地方税、社会保険料、公共料金の領収書や請求書、納税証明書
50万円
借入希望額と他社借入残高の合計が100万円超
アイフル 運転免許証
運転経歴証明書
各種保険証
住民台帳基本カード
パスポート
在留カード
特別永住者証明書

上記書類と現住所が異なる場合、以下のものが必要。
公共料金の領収書や請求書、納税証明書
住民票の移し、住民票記載事項証明書
印鑑証明書
50万円
借入希望額と他社借入残高の合計が100万円超
その他提出を求められた場合
プロミス 運転免許証
健康保険証
パスポート

上記書類と現住所が異なる場合、以下のものが必要。
国税・地方税、社会保険料、公共料金の領収書や請求書、納税証明書
住民票の移し、住民票記載事項証明書
50万円
借入希望額と他社借入残高の合計が100万円超
SMBCモビット 運転免許証
各種健康保険証
パスポート
-

 

セブン銀行カードローンの申込時に必要な書類は、本人確認書類となります。
本人確認書類は、運転免許証・健康保険証・パスポート・住民基本台帳カード(顔写真付き)などです。

 

多くのカードローンでは収入証明書の提出が必須ですが、セブン銀行カードローンでは収入証明書の提出は必要ありません。

全10項目から検証!セブン銀行カードローンの強みと弱み〜審査編

6.審査と信用情報機関

申込条件

セブン銀行の申込条件は、以下の通りとなります。

  • セブン銀行口座をお持ちの方
  • 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方
  • 一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方

セブン銀行カードローンは銀行系カードローンですが、大手の銀行と比べると若干審査は通りやすいようです。

個人信用情報機関

ローンの利用歴やクレジットカードの支払状況など、「お金の貸し借り」に関する情報は「個人信用情報」と呼ばれています。

 

この情報を集積し、各金融機関や貸金業者に提供しているのが、「個人情報信用機関」と呼ばれる組織です。

 

個人信用情報機関は、主に3つの機関が存在し、それぞれローンの種類によって加盟する機関が違います。

  • JICC(株式会社日本信用情報機関)

貸金業やクレジット会社、リース会社などが主に加盟する機関。

  • CIC(株式会社シー・アイ・シー)

クレジットカード会社や信販会社、携帯電話会社や消費者金融の加盟する機関。

  • KSC(全国銀行個人信用情報センター)

都市銀行や地方銀行、信用金庫や農協、労金などのいわゆる「金融機関」が加盟する機関。

 

住友SBIネット銀行の審査の際にも、これらの信用情報機関に登録された情報を照会し、「この人は過去に他社で延滞などの事故を起こしていないか?」ということを確認します。

 

系統 業者名 保証会社 JICC CIC KSC


セブン銀行
カードローン
アコム - -
三井住友銀行
カードローン
SMBCコンシューマーファイナンス -
みずほ銀行
カードローン
オリエントコーポレーション -
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
アコム -
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
SMBCコンシューマーファイナンス -





アコム アコム -
アイフル アイフル -
プロミス SMBCコンシューマーファイナンス -
SMBCモビット 株式会社SMBCモビット -

 

セブン銀行では、KSCに加盟していますので、ここにあなたの事故情報が掲載されていると、審査では不利になります。

 

もしも事故情報が掲載されているのかどうか心配なら、自分でも信用情報を見ることは出来ますので、信用情報機関に行くと閲覧できますので、行くことをおすすめします。

 

審査完了までの時間

セブン銀行カードローンでは、審査結果の通知まで最短10分となっています。

この審査時間はカードローンの中でも特に早いです。

 

審査可能時間は9時から20時30分までとなっていますので、その日にお金を借りたければ早めに申し込みをしましょう。
20時30分以降に申し込むと、審査は翌日の9時以降になります。

7.申込から融資までの時間

系統 業者名 審査時間 契約可能時間 即日融資 即日振込可能時間


セブン銀行
カードローン
最短10分 9時〜20時30分 -
三井住友銀行
カードローン
最短30分 9時〜21時 -
みずほ銀行
カードローン
原則即日(要口座)。
申込が午後の場合は、翌営業日となる場合も。
9時〜17時 -
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
最短30〜40分 9時〜20時(平日)
10時〜18時(土祝)
10時〜17時(日)
-
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
数日間 9時〜19時(平日)
9時〜17時(土日祝日)
× -





アコム 最短30分 9時〜21時 原則平日14時まで
アイフル 最短30分 9時〜21時 原則平日14時10分まで
プロミス 最短30〜40分 9時〜21時

原則平日14時まで※契約完了が必要

SMBCモビット 最短30分 9時〜21時 平日14時50分まで

※申込の曜日・時間帯によっては、翌日以降の審査回答・融資となる場合もあります。

 

申込から融資まで流れは、以下のようになります。

  • ネットでカードローンの利用申込をする
  • 保証会社であるアコム株式会社の審査を受ける
  • メールもしくは電話にて審査結果の回答を聞く
  • 郵送にて契約の締結・カードの受け取り
  • 利用開始

カードローン利用にはセブン銀行の口座開設が必須となっています。
セブン銀行の口座を持っていない場合は、カードローン申し込みと同時に口座開設し、カードが手元に届かないと、カードローンの利用開始が出来ません。

全10項目から検証!セブン銀行カードローンの強みと弱み〜借入と返済編

8.借入方法と返済方法

借入方法

系統 業者名 利用可能
金融機関
申込方法 手数料 即日


セブン銀行
カードローン
セブン銀行 インターネット 無料
三井住友銀行
カードローン
三井住友銀行
(SMBCダイレクト限定)
インターネット
電話
無料
みずほ銀行
カードローン
みずほ銀行
(みずほダイレクト限定)
インターネット
電話
無料
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
三菱東京UFJ銀行 インターネット
電話
無料
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
住信SBIネット銀行 インターネット 無料





アコム 楽天銀行
各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
インターネット
電話
無料
アイフル 各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
インターネット
電話
無料
プロミス 三井住友銀行
ジャパンネット銀行など
インターネット
電話
無料
SMBCモビット 各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
インターネット
電話
無料

 

セブン銀行カードローンの借入れ方法はカードを使ってセブン銀行ATMから借入れする方法と、セブン銀行のダイレクトバンキングサービスを利用した口座振替での借入が可能です。

 

セブン銀行を利用する場合は利用手数料は無料で利用できます。

返済方法

系統 業者名 対応金融機関 手数料 引落日


セブン銀行
カードローン
セブン銀行 無料 毎月27日
三井住友銀行
カードローン
三井住友銀行 無料 5/15/25/末日
みずほ銀行
カードローン
みずほ銀行 無料 毎月10日
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
三菱東京UFJ銀行 無料 希望指定日
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
住信SBIネット銀行 無料 毎月5日





アコム 各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
無料 毎月6日
アイフル 三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
みずほ銀行
ゆうちょ銀行
など
無料 毎月27日
(みずほ銀行
のみ3日)
プロミス 三井住友銀行
ジャパンネット銀行など
無料 5/15/25/末日
SMBCモビット 三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
無料 5/15/25/末日

 

返済は毎月27日セブン銀行の口座から引き落としで返済します。
これは毎月決まった一定額を引き落としによって返済する方法です。

 

その他に毎月の一定額以外に、セブン銀行ATMを使い振込による任意返済も出来ます。
任意返済する場合もセブン銀行ATMなら手数料無料で利用できます。

9.ATMを利用した借入と返済

系統 業者名 利用可能な主要ATM 手数料


セブン銀行
カードローン
セブン銀行ATM 無料
三井住友銀行
カードローン
三井住友銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
@BANK
E-net
ゆうちょ銀行ATMなど
無料
みずほ銀行
カードローン
みずほ銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
無料
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
三菱東京UFJ銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
無料
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
イオン銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
無料





アコム 三菱東京UFJ銀行ATM
三井住友銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
イオン銀行ATM
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回
アイフル 三菱東京UFJ銀行
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
イオン銀行ATM
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回
プロミス 三井住友銀行ATM
セブン銀行
ローソンATM
E-net
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回
SMBCモビット 三菱東京UFJ銀行ATM
三井住友銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
@BANK
イオン銀行
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回

 

借入・返済共にセブン銀行カードローンで利用できるのはセブン銀行ATMのみとなります。
借入なら、セブン銀行ATMかネットバンキングを使って行うことが出来ますが、ATMで返済を行おうと思う場合はセブン銀行ATMを使うしかありません。

 

今なら全国何処でもセブンイレブンがあるので、不便しないとは思いますが、セブンイレブンが近くにない人や、セブンイレブンの少ない県の人などは少々不便かもしれません。

 

10.返済方式と返済シミュレーション

返済方式

セブン銀行の返済方法は元利定額返済方式となっており、毎月の返済額が一定でありその中に利息分が含まれます。

 

約定返済時の借入残高 約定返済金額
限度額10万円 5,000円
限度額30万円・50万円 1万円

 

返済シミュレーション

たとえば50万円借りたとしましょう。


そうなると毎月の返済額は1万円であり、これは元金の返済が終わるまでずっと毎月の返済額は1万円と変わりません。

ただし、毎月の約定返済で返済する金額は、実は「利息分」から返済に充てられてしまいます。
50万円でも利息は年利15%です。

 

利息はどれぐらいかと言うと、
(50万円×0.15%)÷365日×30日=6,164円
これが利息です。

 

毎月1万円返済しても、その中で6,164円は利息として取られ、残りの3,836円のみ元金の返済に充てられます。
半分以上が利息として取られているのです。
これでは毎月利息を支払っているようなものです。

 

そこで重要なのが、「繰上げ返済」です。
繰上げ返済した分は、全額が「元本」の返済に充てられます。

 

ですから、繰上げ返済すればするほど、返済期間は短くなり、利息はどんどん減っていきますから、お金に余裕が出た場合は優先して繰上げ返済に充てるようにしていくと良いです。

 

セブン銀行ATMを使えば任意返済という形で繰り上げ返済が出来ます。

セブン銀行カードローンは、どんな人に向いている?

収入証明書不要でお金を借りたい

セブン銀行カードローンなら収入証明書不要でお金を借りられます。
収入証明書を用意するのが面倒くさい、何かの事情によって用意できないという人でもお金が借りられます。

在籍確認不要でお金を借りたい

セブン銀行カードローンなら在籍確認不要でお金が借りられます。
派遣やアルバイトなどで在籍確認が難しい、都合により在籍確認をして欲しくない、などの人でもお金を借りられます。

専業主婦だけどもお金を借りたい

セブン銀行カードローンは専業主婦の方でもお金を借りることが出来ます。
配偶者の安定した収入という条件も、セブン銀行カードローンではありませんので、専業主婦の方でもとても借りやすいカードローンとなっています。

 

セブン銀行カードローン(セブン銀行)
金利 15%
限度額 10万円~50万円
審査時間 最短10分
融資スピード 最短即日
担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
無利息期間 無し

【専業主婦もフリーターも申込OK?!】

本当に使いやすいカードローンはこの3つだった!

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