あのイオン銀行でもついにカードローンが誕生!

イオンにもカードローンがある?!イオン銀行カードローンBIGを10項目から探る!

イオン銀行のカードローンはイオン銀行が発行しているカードローンです。


即日審査対応、限度額最大800万円など銀行系カードローンの特徴を活かし、利用者にとって使いやすくメリットの多いカードローンとなっています。

 

今回は、一見すると好条件に見えるイオン銀行のカードローンを、「本当に使いやすいのか?」ということについて、10個の項目からマネストなりに検証していきたいと思います。

 

カードローン(イオン銀行)
イオンにもカードローンがある?!イオン銀行カードローンBIGを10項目から探る!
金利 3.8%~13.8%
限度額 800万円
審査時間 最短即日
融資スピード 数日
担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
無利息期間 無し

 

目次

イオン銀行カードローンの2つのメリットとは?

全10項目から検証!イオン銀行カードローンの強みと弱み〜金利編

1.金利と無利息期間

2.限度額

全10項目から検証!イオン銀行カードローンの強みと弱み〜申込編

3.申し込み方法

4.ネット申込時の入力項目

5.申込のための必要書類

全10項目から検証!イオン銀行カードローンの強みと弱み〜審査編

6.審査と信用情報機関

7.申込から融資までの時間

全10項目から検証!イオン銀行カードローンの強みと弱み〜借入と返済編

8.借入方法と返済方法

9.ATMを利用した借入と返済

10.返済方式と返済シミュレーション

イオン銀行カードローンは、どんな人に向いている?

イオン銀行カードローンのメリットとは?

イオンにもカードローンがある?!イオン銀行カードローンBIGを10項目から探る!

イオン銀行のメリットは以下の2つです。

銀行系でも破格!金利は3.8〜13.8%の超低金利!

銀行系カードローンは特に金利が低いという特徴がありますが、その中でもイオン銀行のカードローンは3.8~13.8%という超低金利を実現しています。
金利が低いのでその分利息も少なくて済み、返済金額も少なくできます。

 

全10項目から検証!イオン銀行カードローンの強みと弱み〜金利編

イオンにもカードローンがある?!イオン銀行カードローンBIGを10項目から探る!

1.金利と無利息期間

金利

やはりカードローンを利用するとなると気になるのは金利でしょう。他の会社と比べると金利はどうなっているでしょうか。

系統 業者名 金利 遅延損害金


イオン銀行カードローン 3.8〜13.8% 19.8%
三井住友銀行カードローン 4.0〜14.5% 19.94%
みずほ銀行カードローン 4.0〜14.0% 19.9%
三菱東京UFJ銀行カードローン
(バンクイック)
4.6〜14.6% 14.6%
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン(プレミアムコース)
1.99〜7.99% 20.0%





アコム 4.7〜18.0% 20.0%
アイフル 4.5〜18.0% 20.0%
プロミス 4.5〜17.8%

20.0%(実質年率)

モビット 3.0〜18.0% 20.0%

 

イオン銀行のカードローンの金利は3.8~13.8%となっており、これは銀行系カードローンの中でも特に金利が低いです。


金利が低いと言うことは利息も少なくなり、返済金額もそれだけ少なくできます。

 

適用される金利は、限度額によって上下します。

一般的には、限度額が小さいほど金利は高くなり、限度額が大きいほど金利は低くなります。

 

契約限度額 適用金利(年利)
30万円~90万円 13.80%
100万円・200万円 8.80%
300万円 7.80%
400万円・500万円・600万円 4.80%
700万円・800万円 3.80%

 

金利は3.8~13.8%となっていますが、これは借りる金額が多ければ多いほど適用金利も低くなります。


たとえば30万円借りたら金利は13.8%となり、800万円借りたら金利は3.8%となります。
多くの方は初回の借りる金額は少ないと思いますので、適用金利は13.8%を適用されるとみておいた方がいいでしょう。

 

無利息期間

 

カードローンの業者によっては、「初回のご利用に限り無利息期間が適用!」というサービスを行っているところがあります。

 

イオン銀行のカードローンはというと、残念ながら無利息キャンペーンを行っていません。

 

初めての借入れであり、期間内に返すことのできる目処があるのであれば、無利息期間を設けている以下のカードローンの利用も検討してみることをおススメします。

 

会社名 無利息期間 金利 借入可能額
アコム 30日間 4.7〜18.0% 1〜500万円
プロミス

30日間

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

4.5〜17.8% 1〜500万円
新生銀行(レイク) 30日間 4.5〜18.0% 1〜500万円
180日間 12.0〜18.0% 1〜200万円
ノーローン 1週間 4.9〜18.0% 1〜300万円

 

2.限度額

 

 

系統 業者名 限度額 金利


イオン銀行カードローン 30万円~800万円 3.8〜13.8%
三井住友銀行カードローン 10〜800万円 4.0〜14.5%
みずほ銀行カードローン 10〜1,000万円 4.0〜14.0%
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン(プレミアムコース)
10〜1,000万円 1.99〜7.99%
三菱東京UFJ銀行カードローン
(バンクイック)
10〜500万円 4.6〜14.6%





アイフル 1,000円〜500万円 4.5〜18.0%
アコム 1〜500万円 4.7〜18.0%
プロミス 1〜500万円 4.5〜17.8%
モビット 1〜800万円 3.0〜18.0%

 

イオンネット銀行のカードローンの限度額は、30~800万円となります。
この限度額は銀行系カードローンの中でも大きい設定の限度額です。


ただし限度額は100万円までは10万円刻み、100万円以降は100万円刻みでしか限度額を設定できません。

 

全10項目から検証!イオン銀行カードローンの強みと弱み〜申込編

イオンにもカードローンがある?!イオン銀行カードローンBIGを10項目から探る!

3.申し込み方法

 

系統 業者名 インターネット 自動契約機 店頭 電話

郵送
その他


イオン銀行
カードローン
× × ×  
三井住友銀行
カードローン
 
みずほ銀行
カードローン
×  
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
×  
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
× × ×  





アコム  
アイフル 電話のみ  
プロミス 三井住友銀行ローン契約機
モビット ×  

 

申込方法

 

イオン銀行ではカードローンを申し込むにはまずは口座を開設する必要があり、口座開設とカードローン申し込みは同時に行えます。

申し込み方法はイオン銀行のサイト上からの申し込みのみとなり、まずはそこから利用申し込みを行います。

 

4.ネット申込時の入力項目

イオン銀行のカードローンを申し込むには、まずは以下の必要項目を記入します。

 

入力する内容は、以下のものとなり、
多く感じますが、入力自体は早い人は3分程度、遅くとも10分程度あれば全て埋めることができるでしょう。

 

【ご本人さまについて】

  • 名前
  • 性別
  • 生年月日
  • 住所
  • 電話番号
  • ご家族状況(
  • メールアドレス

【現在のお住まい】

  • 住まい
  • 居住年
  • 毎月の家賃または住宅ローン返済額

【お勤め先】

  • 職種
  • 業種
  • 勤務先名
  • 勤務先住所
  • 勤務先電話番号
  • 所属部署
  • 入社年月
  • 勤続年数
  • 前年度収入
  • 給料

【お申込み内容】

  • ご希望貸越極度額
  • 自動融資の設定
  • ご利用目的

【お借入状況】

  • 無担保ローンお借入状況
  • 借入残高
  • 毎月のご返済額
  • 住宅ローンお借入状況
  • 借入残高

5.申込のための必要書類

 

 

系統 業者名 利用可能な
本人確認書類
収入証明書
必要額


イオン銀行
カードローン
運転免許証
健康保険証
パスポート
年金手帳
住民票の写し
印鑑登録証明書
在留カード
特別永住者証明書
300万円
三井住友銀行
カードローン
運転免許証
健康保険証
パスポート
住民基本台帳カード(顔写真付き)など
300万円
みずほ銀行
カードローン
運転免許証
運転経歴証明書
パスポート
各種健康保険証
印鑑証明書
住民票
住民基本台帳カード
在留カード
特別永住者証明書
200万円
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
運転免許証
各種健康保険証
パスポート
(学生の場合は+学生証)
100万円
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
1.
公共料金の領収書・請求書(原本)+下記いずれかの証明書
運転免許証
各種健康保険証
住民基本台帳カード(写真付き)
在留カード
特別永住者証明書


2.
住民票の移し
住民票記載事項証明書
印鑑登録証明書
(全て原本)
300万円





アコム 運転免許証
健康保険証
パスポート

上記書類と現住所が異なる場合、以下のものが必要。
国税・地方税、社会保険料、公共料金の領収書や請求書、納税証明書
50万円
借入希望額と他社借入残高の合計が100万円超
アイフル 運転免許証
運転経歴証明書
各種保険証
住民台帳基本カード
パスポート
在留カード
特別永住者証明書

上記書類と現住所が異なる場合、以下のものが必要。
公共料金の領収書や請求書、納税証明書
住民票の移し、住民票記載事項証明書
印鑑証明書
50万円
借入希望額と他社借入残高の合計が100万円超
その他提出を求められた場合
プロミス 運転免許証
健康保険証
パスポート

上記書類と現住所が異なる場合、以下のものが必要。
国税・地方税、社会保険料、公共料金の領収書や請求書、納税証明書
住民票の移し、住民票記載事項証明書
50万円
借入希望額と他社借入残高の合計が100万円超
モビット 運転免許証
各種健康保険証
パスポート
-

 

イオン銀行のカードローンの申込時に必要なのは、以下のものとなります。

  • 本人確認書類(運転免許証・健康保険証・パスポート・住民基本台帳カード(顔写真付き)など)
  • 収入証明書

全10項目から検証!イオン銀行カードローンの強みと弱み〜審査編

イオンにもカードローンがある?!イオン銀行カードローンBIGを10項目から探る!

6.審査と信用情報機関

申込条件

イオンネット銀行のカードローンの申込条件は、以下の通りとなります。

  • 日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方。
  • ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方。
  • 当行に普通預金口座をお持ちの方
  • ご本人または配偶者に安定かつ継続した収入の見込める方
  • イオンクレジットサービス、またはオリックス・クレジットの保証を受けられる方。

イオン銀行の口座を持っていない方は、カードローン申し込みと同時に口座を開設します。
専業主婦の方は配偶者の方が安定した収入を得ていることが条件となります。

個人信用情報機関

ローンの利用歴やクレジットカードの支払状況など、「お金の貸し借り」に関する情報は「個人信用情報」と呼ばれています。

 

この情報を集積し、各金融機関や貸金業者に提供しているのが、「個人情報信用機関」と呼ばれる組織です。

 

個人信用情報機関は、主に3つの機関が存在し、それぞれローンの種類によって加盟する機関が違います。

  • JICC(株式会社日本信用情報機関)

貸金業やクレジット会社、リース会社などが主に加盟する機関。

  • CIC(株式会社シー・アイ・シー)

クレジットカード会社や信販会社、携帯電話会社や消費者金融の加盟する機関。

  • KSC(全国銀行個人信用情報センター)

都市銀行や地方銀行、信用金庫や農協、労金などのいわゆる「金融機関」が加盟する機関。

 

イオン銀行の審査の際にも、これらの信用情報機関に登録された情報を照会し、「この人は過去に他社で延滞などの事故を起こしていないか?」ということを確認します。

 

系統 業者名 保証会社 JICC CIC KSC


イオン銀行
カードローン
イオンクレジットサービス
オリックス・クレジット
-
三井住友銀行
カードローン
SMBCコンシューマーファイナンス -
みずほ銀行
カードローン
オリエントコーポレーション -
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
アコム -
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
SMBCコンシューマーファイナンス -





アコム アコム -
アイフル アイフル -
プロミス SMBCコンシューマーファイナンス -
モビット モビット -

 

イオン銀行では、CICとJICCに加盟していますので、このどちらかにあなたの事故情報が掲載されていると、審査では不利になります。

 

もしも事故情報が掲載されているのかどうか心配なら、自分でも信用情報を見ることは出来ますので、信用情報機関に行くと閲覧できますので、行くことをおすすめします。

審査完了までの時間

イオン銀行のカードローンの審査は14時までの申し込みの場合は即日回答します。
審査が完了すれば、自宅宛にカードローン用のカードが送られてきて、それを使い借入れが出来るようになります。

 

14時までの申し込みで即日回答を行った場合は、約4~5日でカードが手元に届きます。

7.申込から融資までの時間

系統 業者名 審査時間 契約可能時間 即日融資 即日振込可能時間


イオン銀行
カードローン
原則即日(14時までのお申込みの場合) 24時間 原則平日15時まで
三井住友銀行
カードローン
最短30分 9時〜21時 -
みずほ銀行
カードローン
原則即日(要口座)。
申込が午後の場合は、翌営業日となる場合も。
9時〜17時 -
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
最短30〜40分 9時〜20時(平日)
10時〜18時(土祝)
10時〜17時(日)
-
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
数日間 9時〜19時(平日)
9時〜17時(土日祝日)
× -





アコム 最短30分 9時〜21時 原則平日14時まで
アイフル 最短30分 9時〜21時 原則平日14時10分まで
プロミス 最短30〜40分 9時〜21時

原則平日14時まで※契約完了が必要

モビット 最短30分 9時〜21時 平日14時50分まで

※申込の曜日・時間帯によっては、翌日以降の審査回答・融資となる場合もあります。

 

申込から融資まで流れは、以下のようになります。

  • イオン銀行のカードローンのサイトから口座開設とカードローンの利用申込をする
  • 保証会社であるイオンクレジットサービス、またはオリックス・クレジットによる審査を受ける
  • メールもしくは電話にて審査結果の回答を聞く
  • カードローン用の口座が開設され、そこに借入金が振り込まれる
  • 手元にカードローン用カードが届き利用開始

申し込みは14時までなら即日回答となりますが、どうしてもカードが届かないと利用開始できないので、利用開始までには、最短でもおよそ4日程度はかかると見ておいた方が良いでしょう。

 

お金が必要ならある程度余裕を持って数日前に申し込んでおいた方が良いです。
明日お金が必要で今日申し込んだとしても、明日すぐに利用するのは無理です。

 

から検証!イオン銀行カードローンの強みと弱み〜借入と返済編

イオンにもカードローンがある?!イオン銀行カードローンBIGを10項目から探る!

8.借入方法と返済方法

借入方法

系統 業者名 利用可能
金融機関
申込方法 手数料 即日


イオン銀行
カードローン
イオン銀行 インターネット 無料
三井住友銀行
カードローン
三井住友銀行
(SMBCダイレクト限定)
インターネット
電話
無料
みずほ銀行
カードローン
みずほ銀行
(みずほダイレクト限定)
インターネット
電話
無料
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
三菱東京UFJ銀行 インターネット
電話
無料
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
住信SBIネット銀行 インターネット 無料





アコム 楽天銀行
各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
インターネット
電話
無料
アイフル 各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
インターネット
電話
無料
プロミス 三井住友銀行
ジャパンネット銀行など
インターネット
電話
無料
モビット 各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
インターネット
電話
無料

 

イオン銀行のカードローンでは、イオン銀行のネットバンキングから借入れする方法と、ATMを利用して借り入れする方法があります。

 

ネットバンキングを利用するなら、カードローンの口座から普通預金口座に振替えしてそこから下ろすという手順になります。
ATMを利用する場合は銀行のATMまたはコンビニのATMからお金を借りられます。
またイオン銀行のATMでも借りることは出来ます。

返済方法

系統 業者名 対応金融機関 手数料 引落日


イオン銀行
カードローン
イオン銀行 無料 毎月7日
三井住友銀行
カードローン
三井住友銀行 無料 5/15/25/末日
みずほ銀行
カードローン
みずほ銀行 無料 毎月10日
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
三菱東京UFJ銀行 無料 希望指定日
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
住信SBIネット銀行 無料 毎月5日





アコム 各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
無料 毎月6日
アイフル 三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
みずほ銀行
ゆうちょ銀行
など
無料 毎月27日
(みずほ銀行
のみ3日)
プロミス 三井住友銀行
ジャパンネット銀行など
無料 5/15/25/末日
モビット 三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
無料 5/15/25/末日

 

イオン銀行のカードローンでは、以下の返済方法が利用できます。

  • 提携ATMを利用した返済
  • 口座引落し
  • 普通預金口座からカードローン口座へ振替

口座引落しでの返済は、あなたの代表口座の円普通預金からの引落しのみとなります。
残高スライドリボルビング返済となり、毎月7日に口座より自動引き落としにより返済していきます。

 

提携ATMでの返済は、毎月返済額を入金することで返済していきます。

 

普通預金口座からカードローン口座へ振替する場合は、イオン銀行の口座からカードローン口座に振替えする事で返済します。

また任意で毎月の返済額以上返済すると、それは全て元金に充てられ期日前返済が可能です。

9.ATMを利用した借入と返済

系統 業者名 利用可能な主要ATM 手数料


イオン銀行
カードローン
イオン銀行ATM
E-net
ゆうちょ銀行ATM
無料
三井住友銀行
カードローン
三井住友銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
@BANK
E-net
ゆうちょ銀行ATMなど
無料
みずほ銀行
カードローン
みずほ銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
無料
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
三菱東京UFJ銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
無料
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
イオン銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
無料





アコム 三菱東京UFJ銀行ATM
三井住友銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
イオン銀行ATM
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回
アイフル 三菱東京UFJ銀行
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
イオン銀行ATM
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回
プロミス 三井住友銀行ATM
セブン銀行
ローソンATM
E-net
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回
モビット 三菱東京UFJ銀行ATM
三井住友銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
@BANK
イオン銀行
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回

 

住友SBIネット銀のカードローンで利用できるATMは、以下の通りです。

  • E-net
  • ゆうちょ銀行ATM
  • みずほ銀行
  • イオン銀行ATM
  • 三菱東京UFJ銀行(借入れのみ)
  • 三井住友銀行(借入れのみ)
  • りそな銀行(借入れのみ)

これらのATMでは借入・返済時は手数料無料で利用できます。

10.返済方式と返済シミュレーション

返済方式

イオン銀行のカードローンは残高スライドリボルビング返済となっており、これは毎月の借入残高に応じた金額を返済する方式です。

 

例えば借入残高が100万円だと毎月1万5千円ずつ返済していきますが、これが残高が50万円になると毎月の返済額が1万円になり、このように借入残高に応じて返済額も変動します。

 

また、返済額には利息分も含まれますので、利息を除いた額が元金の返済に充てられます。

約定返済時の借入残高 約定返済金額
3千円以下 毎月のご返済日前日現在のご利用残高とお利息(最大3千円)
3千円超10万円以下 3千円
10万円超40万円以下 5千円
40万円超50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 1万5千円
100万円超150万円以下 2万円
150万円超200万円以下 2万5千円
200万円超250万円以下 3万円
250万円超350万円以下 3万5千円
350万円超450万円以下 4万円
450万円超600万円以下 5万円
600万円超 6万円

 

返済シミュレーション

たとえば、最初に借り入れた額が200万円だったとしましょう。

 

すると、150万円を切るまでは毎月の返済額は25,000円となります。

150万円を切ると20,000円、100万円を切ると15,000円、となる仕組みです。

 

ですが、毎月の約定返済で返済する金額は、実は「利息分」から返済に充てられてしまいます。

 

上記の例で言うと、借入から1ヶ月後に約定返済日が来ると、返済の利息は以下のように計算ができます。

金利は8.8%として計算しましょう。

 

(150万円×0.088%)÷365日×30日=14,465円
これが利息です。

 

200万円の借入れだと毎月の返済額は25,000円となりますので、

30,000円-14,465円=10,535円

が、元金分の返済となります。

 

30,000円も返したのに、3分の2近くが利息の返済になってしまうので、これでは返済期間がどんどん伸びていってしまいます。
長い期間返済が伸びれば伸びるほど支払う利息は多くなります。

 

そこで重要なのが、「繰上げ返済」です。
繰上げ返済した分は、全額が「元本」の返済に充てられます。

 

ですから、繰上げ返済すればするほど、返済期間は短くなり、利息はどんどん減っていきますから、お金に余裕が出た場合は優先して繰上げ返済に充てるようにしていくと良いです。

 

イオン銀行カードローンは、どんな人に向いている?

イオンにもカードローンがある?!イオン銀行カードローンBIGを10項目から探る!

低金利でカードローンを利用したい

イオン銀行のカードローンは業界屈指の低金利を実現しており、低金利でカードローンを利用したい人におすすめです。
小額の借入れでも消費者金融よりも金利が低いのでおすすめです。

専業主婦でお金を借りたい

イオン銀行のカードローンは専業主婦の方でも申し込みをしてお金を借りられます。
ただし配偶者の方の収入があるというのが条件となりますので、まずは配偶者の方と相談すべきでしょう。

 

イオン銀行カードローン
イオンにもカードローンがある?!イオン銀行カードローンBIGを10項目から探る!
金利 3.8%~13.8%
限度額 800万円
審査時間 最短即日
融資スピード 数日
担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
無利息期間 無し

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