楽天銀行スーパーローン……その実力はいかほど?

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が発行するカードローンであり、低金利であり即日融資も可能となっており、すべてインターネット上で手続きが完了します。


また総量規制の対象外なので年収の3分の1以上のお金も借りることが出来、融資限度額は800万円までです。

 

今回は、一見すると好条件に見える楽天銀行スーパーローンを、「本当に使いやすいのか?」ということについて、10個の項目からマネストなりに検証していきたいと思います。

 

楽天銀行スーパーローン
金利 1.9%〜14.5%
限度額 800万円
審査時間 最短即日
融資スピード 最短1〜2営業日
担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
無利息期間 無し
お申し込みはこちら
300万円以下の借入なら、収入証明書の提出がいらない!

 

目次

楽天銀行スーパーローン3つのメリットとは?

全10項目から検証!楽天銀行スーパーローンの強みと弱み〜金利編

1.金利と無利息期間

2.限度額

全10項目から検証!楽天銀行スーパーローンの強みと弱み〜申込編

3.申し込み方法

4.ネット申込時の入力項目

5.申込のための必要書類

全10項目から検証!楽天銀行スーパーローンの強みと弱み〜審査編

6.審査と信用情報機関

7.申込から融資までの時間

全10項目から検証!楽天銀行スーパーローンの強みと弱み〜借入と返済編

8.借入方法と返済方法

9.ATMを利用した借入と返済

10.返済方式と返済シミュレーション

楽天銀行スーパーローンは、どんな人に向いている?

楽天銀行スーパーローン3つのメリットとは?

楽天銀行スーパーローンのメリットは、次の3つです。

1.大手消費者金融よりも低金利でお金が借りられる!もちろん総量規制の対象外です。

銀行系カードローンであり、大手消費者金融の金利が18%ほどであるのに対し、楽天銀行スーパーローンは1.9~14.5%と低金利になっています。

2.お金を借りるたび、楽天のポイントがもらえる!

楽天銀行カードローンは、入会時にポイントがもらえ、さらに入会月の借入金額によっても楽天ポイントが付与され、最大で30,000ポイントもらえます。

3.専業主婦の方には、積極的的に融資します。

専業主婦の方でも申し込みを行うことが出来、収入が無くても申し込めます。
その場合の配偶者の同意や収入証明書などの書類は必要なく申し込めますが、ただし専業主婦の方の場合は限度額は50万円までとなります。

 

その他のメリットについては、「【実は総量規制対象外】楽天銀行スーパーローンは低金利なのにポイントももらえる?!楽天銀行スーパーローンのメリット6つを徹底解説!」をご覧下さい。

 

関連記事:【実は総量規制対象外】楽天銀行スーパーローンは低金利なのにポイントももらえる?!楽天銀行スーパーローンのメリット6つを徹底解説!

 

楽天銀行スーパーローンのメリットを紹介しましたが、他のカードローン商品と比較すると、どのようなことがわかるのでしょうか?

 

次の項目より、検証していきたいと思います!

お申し込みはこちら

全10項目から検証!楽天銀行スーパーローンの強みと弱み〜金利編

1.金利と無利息期間

金利

やはりカードローンを利用するとなると気になるのは金利でしょう。他の会社と比べると金利はどうなっているでしょうか。

 

系統 業者名 金利 遅延損害金


楽天銀行スーパーローン 1.9〜14.5% 19.9%
三井住友銀行カードローン 4.0〜14.5% 19.94%
みずほ銀行カードローン 4.0〜14.0% 19.9%
三菱東京UFJ銀行カードローン
(バンクイック)
4.6〜14.6% 14.6%
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン(プレミアムコース)
1.99〜7.99% 20.0%





アコム 3.0〜18.0% 20.0%
アイフル 4.5〜18.0% 20.0%
プロミス 4.5〜17.8%

20.0%(実質年率)

SMBCモビット 3.0〜18.0% 20.0%

 

楽天銀行カードローンの金利は1.9~14.5%となります。
銀行系カードローンの中では標準的な金利となります。

適用される金利は借入れ限度額が多ければ多いほど低くなり、多額のお金を借りるほど低金利になります。

 

契約限度額 適用金利(年利)
100万円未満 14.5%
100万円以上200万円未満 9.6%~14.5%
200万円以上300万円未満 6.9%~14.5%
300万円以上350万円未満 4.9%~12.5%
350万円以上500万円未満 4.9%~8.9%
500万円以上600万円未満 4.5%~7.8%
600万円以上800万円未満 3.0%~7.8%
800万円 1.9%~4.5%

 

適用金利は100万円未満だと14.5%、500万円だと4.9%~8.9%となっておりますが、初めてお金を借りる人は100万円や200万円などの場合が多いので14.5%近くの金利が適用されると思った方が良いです。

 

無利息期間

カードローンの業者によっては、「初回のご利用に限り無利息期間あり」というサービスを行っているところがあります。

 

楽天銀行カードローンは無利息キャンペーンを行っていません。

 

初めての借入れであり、無利息期間内に返すことのできるのであれば、無利息期間を設けている以下のカードローンの利用も検討しても良いでしょう。

 

会社名 無利息期間 金利 借入可能額
アコム 30日間 3.0〜18.0% 1〜800万円
プロミス

30日間

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

4.5〜17.8% 1〜500万円
新生銀行(レイク) 30日間 4.5〜18.0% 1〜500万円
180日間 12.0〜18.0% 1〜200万円
ノーローン 1週間 4.9〜18.0% 1〜300万円

 

2.限度額

 

 

系統 業者名 限度額 金利


楽天銀行スーパーローン

10〜800万円

1.9〜14.5%
三井住友銀行カードローン 10〜800万円 4.0〜14.5%
みずほ銀行カードローン 10〜1,000万円 4.0〜14.0%
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン(プレミアムコース)
10〜1,000万円 1.99〜7.99%
三菱東京UFJ銀行カードローン
(バンクイック)
10〜500万円 4.6〜14.6%





アイフル 1,000円〜500万円 4.5〜18.0%
アコム 1〜800万円 3.0〜18.0%
プロミス 1〜500万円 4.5〜17.8%
SMBCモビット 1〜800万円 3.0〜18.0%

 

楽天銀行カードローンの限度額は10~800万円です。
銀行によっては800万円や1,000万円と設定しているところもありますので、銀行の中では多くもなく少なくもない限度額でしょう。

 

総量規制の範囲外の3分の1以上のお金を借りることも可能ですが、やはり収入が少ないとそれに見合った融資額となります。

 

お申し込みはこちら

全10項目から検証!楽天銀行スーパーローンの強みと弱み〜申込編

3.申し込み方法

 

 

系統 業者名 インターネット 自動契約機 店頭 電話

郵送
その他


楽天銀行
スーパーローン
× × ×  
三井住友銀行
カードローン
 
みずほ銀行
カードローン
×  
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
×  
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
× × ×  





アコム  
アイフル 電話のみ  
プロミス 三井住友銀行ローン契約機
SMBCモビット ×  

 

申込方法

楽天銀行カードローンではインターネットでの申し込みのみ行えます。
手続きも全てインターネットで済ませることが出来、対面してカードローンを申し込むのは気が引ける、そういうのは苦手だという人に最適です。

 

またネット上で申し込めるので、全国どこに住んでいる人でも申し込み可能です。

 

4.ネット申込時の入力項目

申し込みは楽天銀行カードローンのサイトから行い、以下の項目を入力します。
入力自体は早い人は3分程度、遅くとも10分程度あれば全て埋めることができるでしょう。

 

【ご本人さまについて】

  • 名前
  • 生年月日
  • 性別
  • 住所
  • 電話番号
  • 住まい
  • 住居年数
  • 家賃
  • 家族
  • 帰省先

【お勤め先情報について】

  • 勤務先名
  • 部署
  • 電話番号
  • 出向先
  • 種別
  • 業種
  • 役職
  • 勤続年数
  • 雇用形態
  • 収入形態
  • 年収
  • 給料日

難しい記入内容も無いので、どなたでも問題なく入力出来るかと思われます。

5.申込のための必要書類

 

 

系統 業者名 利用可能な
本人確認書類
収入証明書
必要額


楽天銀行
スーパーローン
運転免許証
健康保険証
パスポート
300万円
三井住友銀行
カードローン
運転免許証
健康保険証
パスポート
住民基本台帳カード(顔写真付き)など
300万円
みずほ銀行
カードローン
運転免許証
運転経歴証明書
パスポート
各種健康保険証
印鑑証明書
住民票
住民基本台帳カード
在留カード
特別永住者証明書
200万円
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
運転免許証
各種健康保険証
パスポート
(学生の場合は+学生証)
100万円
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
1.
公共料金の領収書・請求書(原本)+下記いずれかの証明書
運転免許証
各種健康保険証
住民基本台帳カード(写真付き)
在留カード
特別永住者証明書


2.
住民票の移し
住民票記載事項証明書
印鑑登録証明書
(全て原本)
300万円





アコム 運転免許証
健康保険証
パスポート

上記書類と現住所が異なる場合、以下のものが必要。
国税・地方税、社会保険料、公共料金の領収書や請求書、納税証明書
50万円
借入希望額と他社借入残高の合計が100万円超
アイフル 運転免許証
運転経歴証明書
各種保険証
住民台帳基本カード
パスポート
在留カード
特別永住者証明書

上記書類と現住所が異なる場合、以下のものが必要。
公共料金の領収書や請求書、納税証明書
住民票の移し、住民票記載事項証明書
印鑑証明書
50万円
借入希望額と他社借入残高の合計が100万円超
その他提出を求められた場合
プロミス 運転免許証
健康保険証
パスポート

上記書類と現住所が異なる場合、以下のものが必要。
国税・地方税、社会保険料、公共料金の領収書や請求書、納税証明書
住民票の移し、住民票記載事項証明書
50万円
借入希望額と他社借入残高の合計が100万円超
SMBCモビット 運転免許証
各種健康保険証
パスポート
-

 

申し込みには本人確認書類として以下の書類のうち一つが必須です。

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート

また限度額300万円以上を希望する方は収入証明書が必要であり、給与明細や源泉徴収票が必要となります。

 

お申し込みはこちら

全10項目から検証!楽天銀行スーパーローンの強みと弱み〜審査編

6.審査と信用情報機関

申込条件

楽天銀行カードローンの申し込み条件としては以下のすべてを満たす方となります。

  • 満年齢20歳以上62歳以下の方
  • 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
  • 毎月安定した定期収入のある方、または、主婦の方
  • 楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方

個人信用情報機関

ローンの利用歴やクレジットカードの支払状況など、「お金の貸し借り」に関する情報は「個人信用情報」と呼ばれています。

 

この情報を集積し、各金融機関や貸金業者に提供しているのが、「個人情報信用機関」と呼ばれる組織です。

 

個人信用情報機関は、主に3つの機関が存在し、それぞれローンの種類によって加盟する機関が違います。

 

  • JICC(株式会社日本信用情報機関)

貸金業やクレジット会社、リース会社などが主に加盟する機関。

  • CIC(株式会社シー・アイ・シー)

クレジットカード会社や信販会社、携帯電話会社や消費者金融の加盟する機関。

  • KSC(全国銀行個人信用情報センター)

都市銀行や地方銀行、信用金庫や農協、労金などのいわゆる「金融機関」が加盟する機関。

 

楽天銀行カードローン審査の際にも、これらの信用情報機関に登録された情報を照会し、「この人は過去に他社で延滞などの事故を起こしていないか?」ということを確認します。

 

系統 業者名 保証会社 JICC CIC KSC


楽天銀行
スーパーローン
楽天カード
セディナ
-
三井住友銀行
カードローン
SMBCコンシューマーファイナンス -
みずほ銀行
カードローン
オリエントコーポレーション -
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
アコム -
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
SMBCコンシューマーファイナンス -





アコム アコム -
アイフル アイフル -
プロミス SMBCコンシューマーファイナンス -
SMBCモビット 株式会社SMBCモビット -

 

楽天銀行では、CICとJICCに加盟していますので、このどちらかにあなたの事故情報が掲載されていると、審査では不利になります。

 

もしも事故情報が掲載されているのかどうか心配なら、自分でも信用情報を見ることは出来ますので、信用情報機関に行くと閲覧できますので、行くことをおすすめします。

 

審査完了までの時間

審査は最短で当日で完了します。
ただし申し込みが混雑しているときは、2営業日ほどかかることもあります。


審査に通ればカードローン用のカードが自宅に届き、それを利用して借入れが出来ます。

即日融資を受けたい場合は、平日14:30までに申込みをして契約を済ませる必要があるので、余裕を持って午前中に申し込んだ方が良いでしょう。

7.申込から融資までの時間

系統 業者名 審査時間 契約可能時間 即日融資 即日振込可能時間


楽天銀行
スーパーローン
最短当日~2営業日 9時〜20時 原則平日14時45分まで
三井住友銀行
カードローン
最短30分 9時〜21時 -
みずほ銀行
カードローン
原則即日(要口座)。
申込が午後の場合は、翌営業日となる場合も。
9時〜17時 -
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
最短30〜40分 9時〜20時(平日)
10時〜18時(土祝)
10時〜17時(日)
-
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
数日間 9時〜19時(平日)
9時〜17時(土日祝日)
× -





アコム 最短30分 9時〜21時 原則平日14時まで
アイフル 最短30分 9時〜21時 原則平日14時10分まで
プロミス 最短30〜40分 9時〜21時

原則平日14時まで※契約完了が必要

SMBCモビット 最短30分 9時〜21時 平日14時50分まで

※申込の曜日・時間帯によっては、翌日以降の審査回答・融資となる場合もあります。

 

申込から融資まで流れは、以下のようになります。

 

 

  • ネットでカードローンの利用申込をする
  • 保証会社である楽天カードまたはセディナによる審査を受ける
  • メールもしくは電話にて審査結果の回答を聞く
  • 郵送でカードの受け取り
  • 利用開始

となっています。


楽天銀行カードローンは全てネットで完了する事が出来、本人確認書類もメールやアプリを使って送信する事が出来ます。
送信するには携帯電話やスマホやデジカメが必要です。

お申し込みはこちら

全10項目から検証!楽天銀行スーパーローンの強みと弱み〜借入と返済編

8.借入方法と返済方法

借入方法

系統 業者名 利用可能
金融機関
申込方法 手数料 即日


楽天銀行
スーパーローン
楽天銀行
各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
インターネット 無料
三井住友銀行
カードローン
三井住友銀行
(SMBCダイレクト限定)
インターネット
電話
無料
みずほ銀行
カードローン
みずほ銀行
(みずほダイレクト限定)
インターネット
電話
無料
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
三菱東京UFJ銀行 インターネット
電話
無料
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
住信SBIネット銀行 インターネット 無料





アコム 楽天銀行
各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
インターネット
電話
無料
アイフル 各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
インターネット
電話
無料
プロミス 三井住友銀行
ジャパンネット銀行など
インターネット
電話
無料
SMBCモビット 各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
インターネット
電話
無料

 

楽天銀行の借入れ方法は3つあります。

  • ネットでのキャッシング
  • 電話で申し込み
  • 提携ATMを利用

ネットでのキャッシングは楽天銀行のサイトからログインし、借入れの申し込みをします。
楽天銀行の口座を持っているなら24時間いつでも即座に入金は反映されます。

 

電話での申し込みは専用のフリーダイヤルがあります。
ここへ電話して借入れの申し込みをします。

 

提携ATMは全国にあるコンビニATMや銀行ATMなどでカードローン用カードを使って借入れをします。
この場合はカードが手元に届いていないと借入れは出来ません。

返済方法

系統 業者名 対応金融機関 手数料 引落日


楽天銀行
スーパーローン
各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
無料 1/12/20/27日
三井住友銀行
カードローン
三井住友銀行 無料 5/15/25/末日
みずほ銀行
カードローン
みずほ銀行 無料 毎月10日
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
三菱東京UFJ銀行 無料 希望指定日
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
住信SBIネット銀行 無料 毎月5日





アコム 各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
無料 毎月6日
アイフル 三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
みずほ銀行
ゆうちょ銀行
など
無料 毎月27日
(みずほ銀行
のみ3日)
プロミス 三井住友銀行
ジャパンネット銀行など
無料 5/15/25/末日
SMBCモビット 三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
無料 5/15/25/末日

 

返済方法は口座引き落としのみです。
対応してる口座は日本のほとんどの金融機関の口座が対応しています。

 

返済は1日、12日、20日のどれかを引き落とし日に設定できますが、楽天銀行の口座を引き落としに指定すると27日も選択できます。

 

9.ATMを利用した借入と返済

系統 業者名 利用可能な主要ATM 手数料


楽天銀行
スーパーローン
三井住友銀行ATM
セブン銀行ATM
イオン銀行ATM
ローソンATM
E-netなど
無料
三井住友銀行
カードローン
三井住友銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
@BANK
E-net
ゆうちょ銀行ATMなど
無料
みずほ銀行
カードローン
みずほ銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
無料
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
三菱東京UFJ銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
無料
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
イオン銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
無料





アコム 三菱東京UFJ銀行ATM
三井住友銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
イオン銀行ATM
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回
アイフル 三菱東京UFJ銀行
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
イオン銀行ATM
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回
プロミス 三井住友銀行ATM
セブン銀行
ローソンATM
E-net
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回
SMBCモビット 三菱東京UFJ銀行ATM
三井住友銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
@BANK
イオン銀行
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回

 

楽天銀行カードローンで利用できるATMは、以下の通りです。

  • 三井住友銀行ATM
  • みずほ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • イオン銀行ATM
  • E-net

これらの銀行が手数料無料で利用できます。

 

また以下のATMも利用できますが、手数料はかかります。

  • りそな銀行ATM
  • 三菱東京UFJ銀行ATM
  • その他提携ATM

10.返済方式と返済シミュレーション

返済方式

楽天銀行のカードローンは残高スライドリボルビング返済となっており、これは毎月の借入残高に応じた金額を返済する方式です。

 

例えば借入残高が100万円だと毎月1万5千円ずつ返済していきますが、これが残高が50万円になると毎月の返済額が1万円になり、このように借入残高に応じて返済額も変動します。

 

また、返済額には利息分も含まれますので、利息を除いた額が元金の返済に充てられます。

 

約定返済時の借入残高 約定返済金額
10万円以内 3,000円
10万円超30万円以内 5,000円
30万円超50万円以内 10,000円
50万円超100万円以内 15,000円
100万円超150万円以内 20,000円
150万円超200万円以内 30,000円
200万円超250万円以内 35,000円
250万円超350万円以内 40,000円
350万円超400万円以下 45,000円
350万円超400万円以内 45,000円
400万円超500万円以内 50,000円

 

返済シミュレーション

たとえば、最初に借り入れた額が200万円だったとしましょう。

すると、150万円を切るまでは毎月の返済額は30,000円となります。

 

150万円を切ると20,000円、100万円を切ると15,000円、となる仕組みです。

ですが、毎月の約定返済で返済する金額は、実は「利息分」から返済に充てられてしまいます。

 

上記の例で言うと、借入から1ヶ月後に約定返済日が来ると、返済の利息は以下のように計算ができます。
金利は14.5%として計算しましょう。

 

(200万円×0.145%)÷365日×30日=23,835円
これが利息です。

 

200万円の借入れだと毎月の返済額は30,000円となりますので、

30,000円-2,3835円=6,165円

これが、元金分の返済となります。

 

30,000円も返したのに、3分の2以上が利息の返済になってしまうので、これでは返済期間がどんどん伸びていってしまいます。
まるで利息を毎月支払うために返済をしているようなものです。
長い期間返済が伸びれば伸びるほど支払う利息は多くなります。

 

そこで重要なのが、「繰上げ返済」です。
繰上げ返済した分は、全額が「元本」の返済に充てられます。

ですから、繰上げ返済すればするほど、返済期間は短くなり、利息はどんどん減っていきますから、お金に余裕が出た場合は優先して繰上げ返済に充てるようにしていくと良いです。

お申し込みはこちら

楽天銀行スーパーローンは、どんな人に向いている?

低金利でお金を借りたい

楽天銀行カードローンの金利は、1.9~14.5%と低金利であり、大手消費者金融よりも金利が低いです。
低金利のカードローンを探している人におすすめです。

インターネットで申し込みから契約まで済ませたい

申し込みはもちろん本人確認書類送付や契約まですべてインターネットで済ませることが出来ます。
わざわざ外に足を運ぶ必要もなく、店舗に行かずに契約を済ませたいという人におすすめです。

専業主婦でお金を借りたい

楽天銀行カードローンなら無収入の専業主婦でも申し込みが出来ます。
しかも配偶者の同意や収入証明書の提出は必要なく、申し込むことが出来ます。

 

楽天銀行スーパーローン
金利

1.9%〜14.5%

限度額

800万円

審査時間 最短即日
融資スピード 最短1〜2営業日
担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
無利息期間 無し
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