みずほ銀行のカードローン、利用するメリットはいかに……。

みずほ銀行カードローンは、大手のみずほ銀行が発行しているカードローンであり、低金利であり限度額は1,000万円までと、低い金利で沢山のお金を借りたい人には適しているカードローンです。

 

銀行系カードローンなので総量規制の影響も受けず、年収の3分の1以上でも借りることは可能です。

 

今回は、一見すると好条件に見えるみずほ銀行カードローンを、「本当に使いやすいのか?」ということについて、10個の項目からマネストなりに検証していきたいと思います。

みずほ銀行カードローン(みずほ銀行)
みずほ銀行カードローン
金利 4.0%~14.0%
限度額 1,000万円
審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日
担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
無利息期間 無し

目次

  • みずほ銀行カードローン3つのメリットとは?
  • 全10項目から検証!みずほ銀行カードローンの強みと弱み
  • 金利編(全10項目)
    • 1.金利と無利息期間
    • 2.限度額
  • 申込編(全10項目)
    • 3.申し込み方法
    • 4.ネット申込時の入力項目
    • 5.申込のための必要書類
  • 審査編(全10項目)
    • 6.審査と信用情報機関
    • 7.申込から融資までの時間
  • 借入と返済編(全10項目)
    • 8.借入方法と返済方法
    • 9.ATMを利用した借入と返済
    • 10.返済方式と返済シミュレーション
  • みずほ銀行カードローンは、どんな人に向いている?

みずほ銀行カードローン3つのメリットとは?

みずほ銀行カードローンのメリットは、次の3つです。

1.総量規制の対象外だからこそ、大きな金額も借りられる!

銀行系カードローンなので、総量規制の対象外であり、年収の3分の1以上のお金も借りられます。
またみずほ銀行カードローンの限度額が1,000万円なので、大きな金額のお金も借りられるのです。

2.配偶者に十分な収入があれば、専業主婦でもOK!

カードローンでは専業主婦は借りられないところが多いですが、みずほ銀行カードローンなら、配偶者に十分な収入があれば、専業主婦でもお金を借りることは出来ます。
専業主婦にも強い味方のカードローンなのです。

3.銀行系の中では普通の金利……とはいえ、カードローン全体では低金利。

銀行系カードローンの中で見ると金利は普通ですが、カードローン全体で見るとやはり低金利です。
消費者金融のカードローンが年利18%ほどであるのに対し、みずほ銀行カードローンは年利14.5%です。

 

その他のメリットについては、「【誰もが知ってる銀行カードローン】あのみずほ銀行のカードローンだから安心度は桁違い!みずほ銀行カードローンの4つのメリット」をご覧下さい。

 

全10項目から検証!みずほ銀行カードローンの強みと弱み〜金利編

1.金利と無利息期間

金利

やはりカードローンを利用するとなると気になるのは金利でしょう。他の会社と比べると金利はどうなっているでしょうか。

系統 業者名 金利 遅延損害金


みずほ銀行カードローン 4.0〜14.0% 19.9%
三井住友銀行カードローン 4.0〜14.5% 19.94%
三菱東京UFJ銀行カードローン
(バンクイック)
4.6〜14.6% 14.6%
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン(プレミアムコース)
1.99〜7.99% 20.0%





アコム 3.0〜18.0% 20.0%
アイフル 4.5〜18.0% 20.0%
プロミス 4.5〜17.8%

20.0%(実質年率)

SMBCモビット 3.0〜18.0% 20.0%

みずほ銀行カードローンの金利は4.0%~14.5%です。
これはカードローンの中では低い金利の部類となっていますが、業界最安値の信SBI銀行の「Mr.カードローン(プレミアムコース)」には及びません。

 

適用される金利は、限度額によって上下します。

一般的には、限度額が小さいほど金利は高くなり、限度額が大きいほど金利は低くなります。

契約限度額 適用金利(年利)
100万円未満 14.0%
100万円超200万円未満 12.0%
200万円超300万円未満 9.0%
300万円超400万円未満 7.0%
400万円超500万円未満 6.0%
500万円超600万円未満 5.0%
600万円超800万円未満 4.5%
800万円超1,000万円以下 4.0%

限度額は借りる金額によって変わり、たとえば800万円借りると金利は4.0%となり、100万円借りると金利は12.0%となります。

このように金利は借りる額が多ければ多いほど低い金利が適用されるようになっています。

 

しかし、初めてお金を借りる人は100万円や200万円の場合が多いですから、初めてみずほ銀行カードローンを利用する人は適用金利は10%~14.5%ぐらいだとみておいた方が良いでしょう。

無利息期間

カードローンの業者によっては、「初回のご利用に限り無利息期間が適用!」というサービスを行っているところがあります。

 

みずほ銀行カードローンはというと、残念ながら無利息キャンペーンを行っていません。

初めての借入れであり、期間内に返すことのできる目処があるのであれば、無利息期間を設けている以下のカードローンの利用も検討してみることをおススメします。

会社名 無利息期間 金利 借入可能額
アコム 30日間 3.0〜18.0% 1〜800万円
プロミス

30日間

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

4.5〜17.8% 1〜500万円
新生銀行(レイク) 30日間 4.5〜18.0% 1〜500万円
180日間 12.0〜18.0% 1〜200万円
ノーローン 1週間 4.9〜18.0% 1〜300万円

2.限度額

系統 業者名 限度額 金利


みずほ銀行カードローン 10〜1,000万円 4.0〜14.0%
三井住友銀行カードローン 10〜800万円 4.0〜14.5%
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン(プレミアムコース)
10〜1,000万円 1.99〜7.99%
三菱東京UFJ銀行カードローン
(バンクイック)
10〜500万円 4.6〜14.6%





アイフル 1,000円〜500万円 4.5〜18.0%
アコム 1〜800万円 3.0〜18.0%
プロミス 1〜500万円 4.5〜17.8%
SMBCモビット 1〜800万円 3.0〜18.0%

みずほ銀行カードローンの限度額は10万円~1,000万円となります。

 

銀行系カードローンの中でも1,000万円の限度額は住信SBIネット銀行とみずほ銀行カードローンだけであり、その他は500万円までなので、限度額の大きいカードローンと言えます。

 

総量規制の対象外なので、場合によっては年収の3分の1以上の1,000万円も借りることも可能ではあります。

全10項目から検証!みずほ銀行カードローンの強みと弱み〜申込編

3.申し込み方法

系統 業者名 インターネット 自動契約機 店頭 電話

郵送
その他


みずほ銀行
カードローン
×  
三井住友銀行
カードローン
 
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
×  
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
× × ×  





アコム  
アイフル 電話のみ  
プロミス 三井住友銀行ローン契約機
SMBCモビット ×  

申込方法

みずほ銀行ではカードローンを申し込むにはまずは口座を開設する必要があり、口座開設とカードローン申し込みは同時に行えます。

みずほ銀行カードローンでは、4つの申込方法を用意しています。

  • ウェブサイトからのWEB申込
  • 店頭窓口での申込
  • 電話による申込
  • 書類郵送による申込

残念ながらみずほ銀行には無人契約機はありません。

4.ネット申込時の入力項目

ネットでの申込時は、入力する内容は、以下のものとなります。

多く感じますが、入力自体は早い人は3分程度、遅くとも10分程度あれば全て埋めることができるでしょう。

【希望限度額】

  • 希望限度額
  • 申し込み者の収入について
  • 【本人について】
  • 名前
  • 性別
  • 生年月日
  • 住所
  • 電話番号
  • 住居区分
  • 住居年数
  • 配偶者の有無
  • 利用中の他社ローン
  • 税込年収
  • 同居者

【勤め先について】

  • 勤務先名称
  • 住所
  • 電話番号
  • 所属部署
  • 勤続年数
  • 従業員数
  • 職種
  • 業種

【口座情報】

  • 取引希望支店

【その他】

  • 取引目的
  • メールアドレス
  • パスワード

5.申込のための必要書類

系統 業者名 利用可能な
本人確認書類
収入証明書
必要額


みずほ銀行
カードローン
運転免許証
運転経歴証明書
パスポート
印鑑証明書
住民票
住民基本台帳カード
在留カード
特別永住者証明書
200万円
三井住友銀行
カードローン
運転免許証
パスポート
住民基本台帳カード(顔写真付き)など
300万円
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
運転免許証
パスポート
(学生の場合は+学生証)
100万円
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
1.
公共料金の領収書・請求書(原本)+下記いずれかの証明書
運転免許証
住民基本台帳カード(写真付き)
在留カード
特別永住者証明書


2.
住民票の移し
住民票記載事項証明書
印鑑登録証明書
(全て原本)
300万円





アコム 運転免許証
パスポート

上記書類と現住所が異なる場合、以下のものが必要。
国税・地方税、社会保険料、公共料金の領収書や請求書、納税証明書
50万円
借入希望額と他社借入残高の合計が100万円超
アイフル 運転免許証
運転経歴証明書
住民台帳基本カード
パスポート
在留カード
特別永住者証明書

上記書類と現住所が異なる場合、以下のものが必要。
公共料金の領収書や請求書、納税証明書
住民票の移し、住民票記載事項証明書
印鑑証明書
50万円
借入希望額と他社借入残高の合計が100万円超
その他提出を求められた場合
プロミス 運転免許証
パスポート

上記書類と現住所が異なる場合、以下のものが必要。
国税・地方税、社会保険料、公共料金の領収書や請求書、納税証明書
住民票の移し、住民票記載事項証明書
50万円
借入希望額と他社借入残高の合計が100万円超
SMBCモビット

運転免許証

( ※ 運転免許証(お持ちでない方は、健康保険証またはパスポートをご用意ください。 ※収入証明類(源泉徴収票等)をご提示いただく場合がございます。
※個人事業主の方は「営業状態確認のお願い」の提出が必要になる場合がございます。 )


パスポート

-

みずほ銀行カードローンの申込時に必要なのは、以下のものとなります。

 

  • 本人確認書類(運転免許証・パスポート・住民基本台帳カード(顔写真付き)など)
  • 収入証明書(200万円以上の借入を希望する場合)

 

200万以下の借入であれば、本人確認書類だけで済みますから、かなり申込はしやすいと言えるでしょう。

全10項目から検証!みずほ銀行カードローンの強みと弱み〜審査編

6.審査と信用情報機関

申込条件

みずほ銀行の申込条件は、以下の通りとなります。

  • ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
  • 安定かつ継続した収入の見込める方
  • 保証会社の保証を受けられる方

保証会社はオリエントコーポレーションとなります。
また専業主婦の方は配偶者の方が安定した収入があることが条件となります。

個人信用情報機関

ローンの利用歴やクレジットカードの支払状況など、「お金の貸し借り」に関する情報は「個人信用情報」と呼ばれています。

 

この情報を集積し、各金融機関や貸金業者に提供しているのが、「個人情報信用機関」と呼ばれる組織です。

 

個人信用情報機関は、主に3つの機関が存在し、それぞれローンの種類によって加盟する機関が違います。

  • JICC (株式会社日本信用情報機関)
    ……貸金業やクレジット会社、リース会社などが主に加盟する機関。
  • CIC (株式会社シー・アイ・シー)
    ……クレジットカード会社や信販会社、携帯電話会社や消費者金融の加盟する機関。
  • KSC (全国銀行個人信用情報センター)
    ……都市銀行や地方銀行、信用金庫や農協、労金などのいわゆる「金融機関」が加盟する機関。

みずほ銀行の審査の際にも、これらの信用情報機関に登録された情報を照会し、「この人は過去に他社で延滞などの事故を起こしていないか?」ということを確認します。

系統 業者名 保証会社 JICC CIC KSC


みずほ銀行
カードローン
オリエントコーポレーション -
三井住友銀行
カードローン
SMBCコンシューマーファイナンス -
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
アコム -
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
SMBCコンシューマーファイナンス -





アコム アコム -
アイフル アイフル -
プロミス SMBCコンシューマーファイナンス -
SMBCモビット 株式会社SMBCモビット -

みずほ銀行では、CICとJICCに加盟していますので、このどちらかにあなたの事故情報が掲載されていると、審査では不利になります。

 

もしも事故情報が掲載されているのかどうか心配なら、自分でも信用情報を見ることは出来ますので、信用情報機関に行くと閲覧できますので、行くことをおすすめします。

審査完了までの時間

インターネットで申し込んだ場合最短即日で審査します。


ただし申し込みが午後になった場合や郵送や電話での申し込みの場合はお時間がかかる場合があります。

すぐにお金が必要な場合はインターネットで午前中に申し込むのが良いでしょう。

7.申込から融資までの時間

系統 業者名 審査時間 契約可能時間 即日融資 即日振込可能時間


みずほ銀行
カードローン
原則即日(要口座)。
申込が午後の場合は、翌営業日となる場合も。
9時〜17時 -
三井住友銀行
カードローン
最短30分 9時〜21時 -
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
最短30〜40分 9時〜20時(平日)
10時〜18時(土祝)
10時〜17時(日)
-
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
数日間 9時〜19時(平日)
9時〜17時(土日祝日)
× -





アコム 最短30分 9時〜21時 原則平日14時まで
アイフル 最短30分 9時〜21時 原則平日14時10分まで
プロミス 最短30〜40分 9時〜21時

原則平日14時まで※契約完了が必要

SMBCモビット 最短30分 9時〜21時 原則24時間

※申込の曜日・時間帯によっては、翌日以降の審査回答・融資となる場合もあります。

 

申込から融資まで流れは、以下のようになります。

  • みずほ銀行のカードローンのサイトや郵送で口座開設とカードローンの利用申込をする
  • 保証会社であるオリエントコーポレーションによる審査を受ける
  • メールもしくは電話にて審査結果の回答を聞く
  • カードローン用の口座が開設され、そこに借入金が振り込まれる
  • 手元にカードローン用カードが届き利用開始

カードローンを利用するにはカードが手元に届かないと利用開始出来ません。
急いでいる方は店頭で申し込むと、審査に通過するとキャッシュカードを使ってお金を借りることが出来ますので、お急ぎの方は店頭申込をおすすめします。

 

それ以外の場合は、カード到着まで1週間から2週間ほどかかります。

全10項目から検証!みずほ銀行カードローンの強みと弱み〜借入と返済編

8.借入方法と返済方法

借入方法

系統 業者名 利用可能
金融機関
申込方法 手数料 即日


みずほ銀行
カードローン
みずほ銀行
(みずほダイレクト限定)
インターネット
電話
無料
三井住友銀行
カードローン
三井住友銀行
(SMBCダイレクト限定)
インターネット
電話
無料
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
三菱東京UFJ銀行 インターネット
電話
無料
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
住信SBIネット銀行 インターネット 無料





アコム 楽天銀行
各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
インターネット
電話
無料
アイフル 各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
インターネット
電話
無料
プロミス 三井住友銀行
ジャパンネット銀行など
インターネット
電話
無料
SMBCモビット 各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
インターネット
電話
無料

みずほ銀行カードローンでは、提携ATMを利用した借入の他みずほ銀行のインターネットバンキングサービスであるみずほダイレクトを利用した口座振替での借入が可能です。

 

ATMを利用して借入れする場合は、手数料は無料で利用できます。

返済方法

系統 業者名 対応金融機関 手数料 引落日


みずほ銀行
カードローン
みずほ銀行 無料 毎月10日
三井住友銀行
カードローン
三井住友銀行 無料 5/15/25/末日
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
三菱東京UFJ銀行 無料 希望指定日
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
住信SBIネット銀行 無料 毎月5日





アコム 各種銀行・信用金庫
ゆうちょ銀行
無料 毎月6日
アイフル 三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
みずほ銀行
ゆうちょ銀行
など
無料 毎月27日
(みずほ銀行
のみ3日)
プロミス 三井住友銀行
ジャパンネット銀行など
無料 5/15/25/末日
SMBCモビット 三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
無料 5/15/25/末日

みずほ銀行カードローンでは、以下の返済方法が利用できます。

  • 提携ATMを利用した返済
  • 口座引落し
  • 振込による返済

ただし、口座引落しはみずほ銀行の口座のみ対応しており、振込による返済は振込手数料が発生します。

9.ATMを利用した借入と返済

系統 業者名 利用可能な主要ATM 手数料


みずほ銀行
カードローン
みずほ銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
無料
三井住友銀行
カードローン
三井住友銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
@BANK
E-net
ゆうちょ銀行ATMなど
無料
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
三菱東京UFJ銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
無料
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
イオン銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
無料





アコム 三菱東京UFJ銀行ATM
三井住友銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
イオン銀行ATM
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回
アイフル 三菱東京UFJ銀行
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
イオン銀行ATM
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回
プロミス 三井住友銀行ATM
セブン銀行
ローソンATM
E-net
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回
SMBCモビット 三菱東京UFJ銀行ATM
三井住友銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-net
@BANK
イオン銀行
1万円以下:108円/回
1万円超:216円/回

みずほ銀行カードローンで利用できるATMは、以下の通りです。

  • みずほ銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • イーネット

これらのATMを利用すれば借入れは手数料無料で利用できます。
ただし返済時はみずほ銀行ATM以外は手数料がかかります。

 

またイオン銀行ATMの場合は、キャッシュカード兼用型のカードローンカードをご利用の場合、お借入れおよびご返済はご利用いただけません。

10.返済方式と返済シミュレーション

返済方式

みずほ銀行のカードローンは残高スライドリボルビング返済となっており、これは毎月の借入残高に応じた金額を返済する方式です。

 

例えば借入残高が200万円だと毎月2万円ずつ返済していきますが、これが残高が100万円になると毎月の返済額が1万円になり、このように借入残高に応じて返済額も変動します。

 

また、返済額には利息分も含まれますので、利息を除いた額が元金の返済に充てられます。

約定返済時の借入残高 約定返済金額
借入残高と利息の合計金額が1万円未満 前月10日現在のご利用残高
1万円以上100万円以下 1万円
100万円超200万円以下 2万円
200万円超300万円以下 3万円
300万円超400万円以下 4万円
400万円超500万円以下 5万円
500万円超600万円以下 6万円
600万円超700万円以下 7万円
700万円超800万円以下 8万円
800万円超900万円以下 9万円
900万円超1,000万円以下 10万円
1,000万円超  11万円

 

返済シミュレーション

たとえば、最初に借り入れた額が300万円だったとしましょう。

 

すると、200万円を切るまでは毎月の返済額は30,000円となります。

200万円を切ると20,000円、100万円を切ると10,000円、となる仕組みです。

 

ですが、毎月の約定返済で返済する金額は、実は「利息分」から返済に充てられてしまいます。

 

上記の例で言うと、借入から1ヶ月後に約定返済日が来ると、返済の利息は以下のように計算ができます。

金利は7.00%として計算しましょう。

 

(150万円×0.07%)÷365日×30日=17,260円
これが利息です。

 

30万円の借入れだと毎月の返済額は30,000円となりますので、

30,000円-17,260円=12,740円

が、元金分の返済となります。

 

30,000円も返したのに、2分の1以上が利息の返済になってしまうので、これでは返済期間がどんどん伸びていってしまいます。
長い期間返済が伸びれば伸びるほど支払う利息は多くなります。

 

そこで重要なのが、「繰上げ返済」です。
繰上げ返済した分は、全額が「元本」の返済に充てられます。

 

ですから、繰上げ返済すればするほど、返済期間は短くなり、利息はどんどん減っていきますから、お金に余裕が出た場合は優先して繰上げ返済に充てるようにしていくと良いです。

みずほ銀行カードローンは、どんな人に向いている?

沢山のお金を借りたい

みずほ銀行カードローンは総量規制の影響を受けずに、年収の3分の1以上のお金を借りることも可能であり、しかも限度額が1,000万円までなので、沢山のお金を借りたい人におすすめです。

低金利でお金を借りたい

みずほ銀行カードローンは、銀行系カードローンであり、消費者金融などのローンと比べると低金利です。
低金利なのでその分利息も少なくて済みます。

専業主婦でお金を借りたい

みずほ銀行カードローンは専業主婦の方でもお金を借りることが出来ます。
ただしこの場合は配偶者の方が安定した収入を得ているというのが条件となります。

みずほ銀行カードローン(みずほ銀行)
みずほ銀行カードローン
金利 4.0%~14.0%
限度額 1,000万円
審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日
担保・保証人 不要
パート・アルバイト 融資可能
無利息期間 無し

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