2015/05/20

借りる

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イオン銀行カードローンBIG審査を9項目から解説!! 審査落ちた/通ったの口コミ/評判

イオン銀行カードローンBIGの審査について独自の切り口と口コミ・評判から検証!

セブンイレブンを擁するセブン&アイホールディングスと双璧をなす流通大手、イオングループ
そのイオングループが運営する銀行が、イオン銀行です。

イオン銀行が提供する個人向けローンが、「イオン銀行カードローンBIG」や「イオン銀行ネットフリーローン」になります。


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これらイオン銀行のローンは、銀行が提供するローンとなりますので、総量規制の対象外、つまり年収の3分の1以上の金額を借りられます

しかも、金利は個人向けフリーローンの中で最安級の3.8〜13.8%と低金利となっています。

しかし、そんなイオン銀行ローンも審査に通らなければ、イオン銀行カードローンを利用することはできません

そこで、イオン銀行カードローンBIGの審査について、全9項目から徹底検証してみました!


イオン銀行カードローンBIG・フリーローン
イオン銀行カードローンBIG
金利3.8%13.8%
※ネットフリーローンは、上限13.6%
限度額800万円
審査時間最短即日
融資スピード最短即日
※ネットフリーローンは、最短3日
担保・保証人不要
パート・アルバイト融資可能
無利息期間無し

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1.イオン銀行のグループ会社や実績、タイプ、信用情報機関と保証会社の4項目から比較する

(1) イオン銀行のグループ会社から借入していないかチェック!

「イオン銀行のグループ会社や関連会社を知ることに、何の意味があるの?」と疑問に思う方もいることでしょう。

ローン(融資)事業を行う企業は、最近では銀行との再編や子会社化によって、金融機関とは切っても切れない関係となってきています。

銀行でも複数のローン会社を子会社化していたり、自行のローン商品の審査・保証業務を傘下の保証会社やローン会社に委託していることもあるため、「過去に関連会社のローンで事故を起こしてしまっていたため、審査に通るはずもなかった……」ということも考えられます。

逆に、「関連会社のローンで一日も遅れることなく完済していたおかげで、銀行のローンに通りやすくなった!」ということもあり得ます。

ですから、まずは関連会社について知っていきましょう

イオン銀行は流通・小売業最大手のイオン株式会社が率いるイオングループの一員となっており、イオングループの中でも金融を取り扱う企業を統括する「イオンフィナンシャルグループ株式会社」の完全子会社です。

他のイオンフィナンシャルの子会社としては、以下のものがあります。

  • イオンクレジットサービス株式会社
  • イオン保険サービス株式会社
  • イオン住宅ローンサービス株式会社
  • イオン小額短期保険株式会社
  • イオンプロダクトファイナンス株式会社
  • エー・シー・エス債権管理回収株式会社

上記の中で、「イオンクレジットサービス株式会社」はイオン銀行カードローン並びにイオンバリューカードローンの保証業務を委託されている企業です。


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(2) イオン銀行の売上高から、どれだけ審査に通りやすいか・厳しいか?かがわかる!

会社の売上は、すなわち「その会社がどれだけの貸付を行い、また利用者がたくさんいるのか?」という指標になります。

ローン会社の利益は「返済時の金利」で賄われています。

ですから、貸し付けた分だけ金利の収入も増え、売上が増える、という論理は理解しやすいのではないでしょうか。

また、貸付額が多いということは、その企業は融資に積極的である、ということの証明にもなりますよね。

次の表は、有価証券報告書にて発表された、2013年4月〜2014年3月までの売上をまとめたものになります。


系統業者名連結売上単独売上


イオン銀行カードローンBIG1,085億8,800万円1,037億1,900万円
みずほ銀行
カードローン
-2兆209億5,100万円
三井住友銀行
カードローン
-3兆1,059億9,200万円
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
-3兆5,994億2,800万円
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
-472億9,600万円





アコム2,022億4,000万円1,556億5,900万円
プロミス1,948億800万円1,647億2,800万円
アイフル918億5,800万円591億9,600万円
モビット-312億5,699万円


イオン銀行の連結経常収益は、2013年4月〜2014年3月間で1,085億8,800万円となっています。

なお、次年度(2014年4月〜2015年3月間)の経常収益は19.8%増の1,301億7,500万円となっていますから、その急成長ぶりが伺えるでしょう。

それだけ、金利や手数料での収益が多い訳ですから、それなりに利用者がいて、なおかつ融資にも積極的である姿勢が伺えます


積極的な姿勢のイオン銀行。低金利の「イオン銀行ネットフリーローン」についての情報は下記を!


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(3) 銀行系であるイオン銀行ローンは審査が厳しい?

カードローンは、業者によって3つの分類に分けることができます

その内訳は、

  • 銀行系カードローン

……銀行や信用金庫といった金融機関自体が貸付を行う。総量規制(年収による貸付額の制限)の対象外。

  • 消費者金融系カードローン

……貸付業務を主業務として行っている、在野の企業。

  • 信販系カードローン

……信販会社が貸付を行う。クレジットカードの機能として付属している「キャッシング」は、ほとんどが信販系。

の3つとなります。


審査の通りやすさとしては、

銀行系カードローン

< 信販系カードローン・キャッシング

< 消費者金融系カードローン
という順序が妥当でしょう。


イオン銀行はその名の通り、「銀行系カードローン」に属するカードローンです。

銀行系というと金利が低い代わりに審査が厳しい、というのが通説ではありますが、イオン銀行はそもそもスーパー大手のイオンですから、スーパーの主な利用者たる専業主婦にも優しいと言われています


手続きがすべてインターネットで完結する「イオン銀行ネットフリーローン」の詳細は下記から。

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(4) イオン銀行ローンの審査に通るなら信用情報がすべて!

あなたの返済記録を溜めている信用情報機関

カードローンにおける審査とは、「この人にお金を貸して本当に大丈夫なのか?」ということを確かめるためのものです。

この際に企業側は必ず「個人信用情報」というものを参考にします。


個人信用情報にはカードローンの申込状況や返済状況だけでなく、クレジットカードの返済状況や、携帯電話の端末代を分割払いで購入した際の支払情報まで、全ての「後払いに関するお金の情報」が載っているといっても過言ではありません

ですから、過去5年ぐらいの間に他社の金融会社で返済の遅延・延滞があった場合は、必ず信用情報に記載されてしまっているのです。


個人信用情報は、日本では以下の3つの「個人信用情報機関」という情報収集機関によって管理されています。

  • JICC[(株)日本信用情報機構]

……貸金業やクレジット会社、リース会社などが主に加盟する機関。

  • KSC[全国銀行個人信用情報センター]

……都市銀行や地方銀行、信用金庫や農協、労金などのいわゆる「金融機関」が加盟する機関。

  • CIC[(株)シーアイシー]

……クレジットカード会社や信販会社、携帯電話会社や消費者金融の加盟する機関。


ローン会社は、上記のうちのどれかに必ず加盟をしています。

もし、過去の事故情報が掲載されている信用情報機関に加盟をしている場合は、確実に過去の情報が筒抜けになりますので、お金を借りられることはほぼできない、と考えて差し支えないでしょう。

逆に、そのローン会社が加盟していない信用情報機関に事故情報が載っている場合は、無事お金を借りられる可能性もあります。


系統業者名保証会社JICCCICKSC


イオン銀行
カードローンBIG
イオンクレジットサービス-
オリックスクレジット-
三井住友銀行
カードローン
SMBCコンシューマーファイナンス-
みずほ銀行
カードローン
オリエントコーポレーション-
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
アコム-
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
SMBCコンシューマーファイナンス-





アコムアコム-
アイフルアイフル-
プロミスSMBCコンシューマーファイナンス-
モビットモビット-


イオン銀行カードローンBIGでは、保証会社が2つあります。

ですが、どちらも開示できる個人信用情報機関はCICとJICCのみとなりますので、大きな差はありません。

CICもしくはJICCに遅延・延滞といった事故情報が掲載されていれば審査に悪影響を与えますし、逆に「今まで期日通りに返済・支払を行ってきました」という情報が載っていれば、審査に通りやすくなったり限度額が上がり結果的に金利が下がるなどといった好影響を与えます。

あなたの信用情報をもとに審査をする保証会社について

保証会社とは、実際の審査を行う会社となります。

もしも「この人にはお金を貸して大丈夫」と審査を通した人が延滞を起こしてしまった場合は、この保証会社が融資元に返済分の補填をしてくれるのです。

実は、一見するとなんの関連性もなさそうなローン会社同士でも、同じ保証会社を利用している場合が多々あります。

ですから、過去に事故を起こしてしまった人は、同じ保証会社のローン審査には全く通らなくなってしまうこともあるのです。


イオン銀行カードローンBIGの保証会社は2つあります。

1つはイオングループの信用保証会社、「イオンクレジットサービス」、もう1つはオリックスVIPローンなどを手がける「オリックスクレジット」の二社です。

普通、保証会社といえば1社のみですが、イオン銀行カードローンBIGでは2社体制で融資を行っています

というと、「イオンクレジットサービスとオリックスクレジット、両方の保証会社の審査に通らないと融資が受けられないってこと?」と思うかもしれません。

そこで、申込から審査・保証までの流れを簡単に見てみましょう。


申込者はまず、イオン傘下の信用保証会社(=イオンクレジットサービス)の審査を受けます。

この時点で審査に通れば全く問題はないのですが、審査落ちしてしまう人もいますよね。

イオンクレジットサービスの審査に落ちてしまった人は即否決!……となるわけではありません。

イオンクレジットサービスの保証を受けられなかった人の受け皿が、オリックスクレジットによる保証なのです。


ただし、金利の面で言うとイオンクレジットサービスによる保証を受けるよりも、オリックスクレジットの保証を受けたほうが金利が高くなりがちです。


しかし、金利は4.8%~13.5%、カードローンの中でもかなりの低金利で、300万円以下の借り入れであれば、収入証明書は原則不要で手軽に申し込みできる「イオン銀行ネットフリーローン」の詳しい内容はこちらから紹介!


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2.イオン銀行カードローンBIGの審査方法や対応の3項目から比較する

(5) イオン銀行カードローンBIGやフリーローンの審査時間は?

一度でも飛行機に乗ったことがある方はおわかりになるかと思いますが、飛行機に乗る際には搭乗前に「手荷物検査」があります。

もし、A社の手荷物検査は10秒で終わり、B社の手荷物検査は1分かかる、となった場合、どちらのほうがセキュリティが厳重である、と言えるでしょうか?

もちろん、B社の方が「じっくりと検査をしている」わけですから、それなりに厳しいセキュリティを敷いていることがわかりますよね。

このことは、カードローン・フリーローンの審査にも言えます。

キャッシング・ローンでは審査時間は早いほうが望ましいのは言うまでもないことで、早ければ早いほど審査に通るか可能性が高い傾向があります

なお、全ての業者に言えることではありますが、申込の曜日や時間帯によっては、審査結果の開示や融資可能日が翌日以降になる場合もありますので、注意が必要です。


系統業者名審査時間契約可能時間即日融資即日振込可能時間


イオン銀行
カードローンBIG
イオン銀行
ネットフリーローン
最短即日9時〜18時平日15時、土日休日14時まで
三井住友銀行
カードローン
最短30分9時〜21時-
みずほ銀行
カードローン
原則即日(要口座)。
申込が午後の場合は、翌営業日となる場合も。
9時〜17時-
三菱東京UFJ銀行
カードローン
(バンクイック)
最短30〜40分9時〜20時(平日)
10時〜18時(土祝)
10時〜17時(日)
-
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン
(プレミアムコース)
数日間9時〜19時(平日)
9時〜17時(土日祝日)
×-





アコム最短30分9時〜21時原則平日14時まで
アイフル最短30分9時〜21時原則平日14時10分まで
プロミス最短30〜40分9時〜21時平日14時までに契約完了が必要
モビット最短30分9時〜21時平日14時50分まで


イオン銀行カードローンBIGは、最短即日で審査・融資までたどり着くことが可能です。

とはいえ、これにはちょっとやそっとではクリアできない条件があります。

即日融資を受けるための条件

  • イオン銀行の普通預金口座を既に持っている
  • インターネットバンキングサービス・イオン銀行ダイレクトから申込をした
  • 平日は15時、土日休日は14時までの申込をした

上記3つの条件をすべてクリアしていると、審査後お手持ちのイオン銀行キャッシュカードにカードローンの機能が追加されますので、お手持ちのキャッシュカードでの借入が審査通過後、すぐに可能になります。


また、審査時間の対応は平日15時まで、土日休日14時まで申し込むことで、その日のうちに審査結果を聞くことができます

それ以降の申込になると、翌日以降に審査結果が開示されますので、できるだけ早く審査・融資を受けたい場合は早めの申込が必要です。


また、店頭から申し込む必要がなくて手続きが簡単の「イオン銀行ネットフリーローン」はこちらを見て下さい。

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(6) イオン銀行は人の目による審査のため時間がかかる

会社によっては、コンピュータによる自動審査を導入しているところがあります。

コンピュータによる一律的な審査を行うことによって、審査スピードを速めたり、会社側の手間を減らすことができるのです。


また、人による審査ではなくマニュアル化された機械的な審査となっているため、審査担当者の思惑などが介在しませんから、よくわからないままに審査に落とされることはなくなるでしょう。

入力する内容は年収状況や他社からの借入状況等の情報となり、この記入値いかんで審査結果が変わってきます。



イオン銀行カードローンBIGの申込み審査では、自動審査による予想を行っていません。

ですから、申込完了後の画面上で「審査通過・審査落ち」の結果が表示されることも無ければ、限度予想額も算出されません。

人の目による審査が行われますので、結果の連絡が来るまで待ちましょう。

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(7) イオン銀行ローンの借入までの時間は?

イオン銀行カードローンBIGやネットフリーローンでは、申込方法やイオン銀行口座の有無により、融資までのスピードが大幅に変わってしまいます


パターン1:即日融資に対応できるパターン

項目5でも述べましたが、イオン銀行カードローンBIGは即日融資にも対応することができます

即日融資を受けるためには以下の3つの条件を全て満たす必要があります。

  • イオン銀行の普通預金口座を既に持っている
  • インターネットバンキングサービス・イオン銀行ダイレクトから申込をした
  • 平日は15時、土日休日は14時までの申込をした

この方法であれば審査に通り次第、お手持ちのイオン銀行キャッシュカードを利用して融資を行うことができます。

ただし、キャッシュカードによる融資はイオン銀行ATMだけの対応となりますので、この点は注意が必要です。


パターン2:実際に借りるまで最短4〜5日かかるパターン

コンビニに設置してあるE-netや銀行ATMでのお借入を行いたい場合は、審査通過後に発行されるローンカードの到着を待つ必要があります。

ローンカードは審査通過後すぐに発行されるそうですが、手元に届くまでにはどうしても4〜5日かかってしまいますので、ご注意ください。

イオン銀行フリーローンは、最短3日、遅くて1週間かかります


パターン3:最短9〜10日かかってしまうパターン

イオン銀行に普通口座をお持ちでない場合は、カードローンのお申込後、まずイオン銀行の口座を開設するところから始めなければなりません。

審査通過後、イオン銀行より普通預金口座開設の申込書が郵送で届きますので、まずは書類を記入・返送する必要があります。

口座開設の手続きが完了後、ローンカードの発行となりますので、最短でも全体で10日ほどかかってしまいます

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3.イオン銀行カードローンBIGの金利と口コミ・評判の2項目から比較する

(8) 低金利のイオン銀行BIG・フリーローンは審査に通りにくい傾向

誰しも、お金を借りるなら低金利で……と思うのは、当たり前のことですよね。

ですが、自分がお金を貸す側だったとしたら「低い金利で貸してしまって、踏み倒されでもしたら大変だ!」と思う方がほとんどではないでしょうか。


ローン会社ももちろん同じ考えを持つ訳ですから、もしも金利を低く貸すのであれば、「この人は貸し倒れのリスクが少ない!」という人にしか貸したくないわけです。

ですから、最高金利が低いローン商品は、必然的に「審査がかなり厳しい」ということが言えますし、逆に最高金利が法で定められた最高金利と同じくらいであれば、審査に通る人の幅が広まる、ということになります。


なお、貸出限度額が大きかったり、信用情報が非常に高評価であると金利が低くなると言われています。

しかし、初めての借入時から金利が低いことはあまりなく、ほとんどの方が最高金利からのスタートとなりますので、最低金利を気にする必要はありません

よくローンの比較サイトでは最低金利を強調して宣伝しているところが見受けられますが、実際に注目すべきところは最高金利ですので、この点は覚えておきましょう。


系統業者名金利遅延損害金


イオン銀行カードローンBIG
イオン銀行ネットフリーローン
3.8〜13.8%
3.8〜13.5%
19.8%
三井住友銀行カードローン4.0〜14.5%19.94%
みずほ銀行カードローン4.0〜14.0%19.9%
三菱東京UFJ銀行カードローン
(バンクイック)
4.6〜14.6%14.6%
住信SBIネット銀行
Mr.カードローン(プレミアムコース)
1.99〜7.99%20.0%





アコム4.7〜18.0%20.0%
アイフル4.5〜18.0%20.0%
プロミス4.5〜17.8%20.0%(実質年率)
モビット3.0〜18.0%20.0%


イオン銀行カードローンBIGの実質年率(金利)は3.8%~13.8%で、年率は借入上限額により異なります。

一覧にしてみるとよくわかりますが、イオン銀行カードローンBIGの利率は実は大手メガバンクよりも低いとがおわかりいただけるかと思います。

さらに、金利が低い4.8%~13.5%の「イオン銀行ネットフリーローン」はこちらから。

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(9) 実際にお金を借りたイオン銀行の口コミ・評判を見る

商品の評判や使いやすさを知りたいなら、口コミを見てみることが一番です。

借入での参考に資するイオン銀行カードローンBIGの口コミ・評判を以下に紹介します。

イオンビッグの評価の高い口コミ

イオン銀行の口座を持っていたからか、カードローンBIGは申込んで3日後に、利用開始のメールが来ました

在籍確認は無く、確認で来た電話は丁寧で、気持ち良く希望額で契約が出来ました。

最初の申し込みはネットからだったが、比較的簡単だった。
借入にしろ、返却にしろ、ファミリーマート等のATMから行うことができるので、借りやすさ返しやすさも不便さは感じない

金利は他の銀行系カードローンと同程度。
最低返済額は低めに設定されているので、利息はかかったとしても毎月の出費が厳しい人には悪くない選択肢ではないかと思う。

イオンビッグの評価の低い口コミ

ネット申し込みからの在籍確認は早かったがそれからが遅い。

コールセンター曰く、仮審査に2週間、書類を送って本審査で3週間とのこと。

急ぐ場合はむいてないかな~満額通るなら金利いいし魅力的。

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結論:イオン銀行カードローンBIGの審査難易度は星4つです

ここまで会社自体の情報や審査方式、金利など9項目からイオン銀行カードローンBIGについて検証してきました。

マネストとしては、イオン銀行カードローンBIGの審査難易度をこのように評価しました。

イオン銀行カードローンBIGの審査難易度★★★★☆

イオン銀行カードローンBIGの審査難易度は星4つ(★★★★☆です。

全9項目を検討して、イオン銀行は銀行系カードローンですが、大手銀行のカードローンよりも審査に通る可能性は高いと言えます。

銀行系でローンを利用したい方は、まず第一に検討してみてほしいカードローン商品です。

イオン銀行カードローンBIG・フリーローン
イオン銀行カードローンBIG
金利3.8%13.8%
※ネットフリーローンは、上限13.6%
限度額800万円
審査時間最短即日
融資スピード最短即日
※ネットフリーローンは、最短3日
担保・保証人不要
パート・アルバイト融資可能
無利息期間無し

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